財務(wù)自由之路——我們與生俱來的權(quán)利
本文為德國著名理財大師博多·舍費(fèi)爾作品《財務(wù)自由之路》讀書筆記，同時他的作品《小狗錢錢》在國內(nèi)也頗受歡迎。作者16歲時只身一人來到美國，26歲時他的貿(mào)易公司出現(xiàn)了財務(wù)危機(jī)，并且債臺高筑，但4年之后，他逐漸從債務(wù)中擺脫出來，并能夠靠豐厚的利息生活，于是決定把他的理財知識傳播給其他人。作者在本書中引導(dǎo)讀者擁有自己的一臺賺錢機(jī)器，而不是窮其一生成為一臺賺錢機(jī)器，時刻強(qiáng)調(diào)生活體面財務(wù)自由是我們的天職，是我們與生俱來的權(quán)利，財富可以使我們遠(yuǎn)離金錢焦慮，更接近于幸福的生活，成為更好的自己。很好地運(yùn)用此書中作者傳達(dá)的知識，并付諸實(shí)踐，我們將在7年之后變得富有，在7年內(nèi)賺到第一個1000萬。
這本書我看過不止一遍，認(rèn)真品讀會發(fā)現(xiàn)這本書遠(yuǎn)遠(yuǎn)不是心靈雞湯，按照作者告訴的理念和途徑實(shí)踐定能實(shí)現(xiàn)你的財務(wù)目標(biāo)。本文中作者所傳達(dá)的知識主要分為三個部分，第一個是觀念、信念的改變。第二個是增加財富途徑。第三個是即刻行動，不要做永遠(yuǎn)都準(zhǔn)備不好的準(zhǔn)備工作。
一、改變觀念、信念
1.每個人都應(yīng)該認(rèn)真思考自己感興趣的事物，只有在做使自己充滿熱情和力量的事物時，我們才能處于最好的狀態(tài)，才能使金錢滾滾而來。
現(xiàn)在我們每天不停地趕公交地鐵，每天吃著公司樓下簡約快餐，每天不停地在做著重復(fù)繁冗的工作，忙忙碌碌已經(jīng)成為我們的代名詞，但是回過頭靜心想一想?yún)s又不知道自己辛苦勞作創(chuàng)造了多少價值，此時5個工作日就變成兩個周末之間不快的打擾。整天忙碌工作的人沒有時間認(rèn)真思考自己真正感興趣的是什么，他們不了解自己的天賦，當(dāng)機(jī)會來臨時自然也無法識別。因此，從現(xiàn)在開始，從每天忙碌的工作生活中抽離出一段時間，認(rèn)真思考自己你的興趣是什么，你的才能是什么，之后你才可能從事既感興趣又賺錢的工作。
2.離開你的舒適圈，勇于承擔(dān)責(zé)任。
現(xiàn)在很多人都追求使自己感到安全和舒適的環(huán)境，但是我們周圍的大環(huán)境在不停地變化，如果我們一直躲在自己的舒適圈，那幾年之后必然會感覺到自身已經(jīng)不再緊跟大時代步伐，逐漸開始對自己沒嘗試過的領(lǐng)域感到后悔，挑戰(zhàn)和困難接踵而來。我們不僅對自己已做之事承擔(dān)責(zé)任，而且對未做之事同樣承擔(dān)責(zé)任，因?yàn)椴怀袚?dān)責(zé)任之后付出的代價往往是極高的。既然如此，我們?yōu)槭裁匆颖茇?zé)任呢？只有你自己能對7年內(nèi)賺多少錢負(fù)責(zé)。此時，我們應(yīng)該跳出舒適圈，習(xí)慣于在每次挑戰(zhàn)之后迎接新的挑戰(zhàn)，這樣我們不僅能保持新鮮的活力，更能拓寬自己的可控領(lǐng)域，更應(yīng)該為了改善自己的財務(wù)狀況而承擔(dān)責(zé)任。
3.收入通常會隨著知識的擴(kuò)大而增加，創(chuàng)造奇跡需要承擔(dān)風(fēng)險。
創(chuàng)造金錢奇跡需要持續(xù)不斷地學(xué)習(xí)和成長。我們?yōu)榻逃冻龅拇鷥r，是無法與為愚昧無知付出的代價相比的。量變引起質(zhì)變，7年閱讀700本書還不能改變你嗎？7年之內(nèi)積累大量財富，需要我們采取行動，嘗試多種領(lǐng)域事物，承擔(dān)各種風(fēng)險，很多人怕犯錯，規(guī)避風(fēng)險，不去冒險，只是靜靜地等待好運(yùn)降臨，殊不知好運(yùn)往往是多年準(zhǔn)備的結(jié)果，不是一蹴而就的，而他們也只能停步不前，一事無成。投資者把犯錯看作成功的必要部分，普通投資者則看作個人的失敗。從現(xiàn)在開始開啟讀書計劃，勇于嘗試，勇于承擔(dān)風(fēng)險，不怕試錯，為屬于自己的奇跡負(fù)責(zé)。
4.設(shè)定盡量大的目標(biāo)，目標(biāo)越大，問題相對越小，解決途徑相對越多。
設(shè)定一個大目標(biāo)，問題的出現(xiàn)就無法完全阻擋你看見目標(biāo)的視線。CNN創(chuàng)辦者特德·特納年輕的時候?yàn)樽约涸O(shè)定了自己有生之年無法實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)——決定建立全世界最大的廣播電視網(wǎng)，每當(dāng)出現(xiàn)問題時，同目標(biāo)相比，問題就不算什么，因此他從未因問題的出現(xiàn)迷失方向，一直向著目標(biāo)前行。如果將100%設(shè)定為目標(biāo)，那么很多人只能做到80%，如果將110%設(shè)定為目標(biāo)，那么做到100%相對更容易一些。
二、增加財富途徑
1.盡早打消消費(fèi)債的念頭，遵循50/50原則，不要將你存下數(shù)額的50%以上用于支付債務(wù)。
我們想要的東西不等同于我們需要的東西，像家具、奢侈品、服飾、玩樂等消費(fèi)品正使我們的信用卡透支，拆東墻補(bǔ)西墻已是不少年輕人選擇償還消費(fèi)債的方式，殊不知這是一種非常危險的行為，愚蠢的行為只會磨掉積極性，造成一種惡性循環(huán)。債臺高筑帶來的長痛要比放棄一時的享樂帶來的短痛強(qiáng)烈的多。但是可以使用別人的錢建立和擴(kuò)大自己的公司，這樣不僅能提升你的營業(yè)額，而且企業(yè)價值也會提升，同時由于通貨膨脹需要償還的貸款在貶值。
現(xiàn)在開始，從你每月余錢中抽出50%用于償還債務(wù)，剩余50%儲存起來，戰(zhàn)勝債務(wù)的最佳方式就是積累財富。無論你有多少負(fù)債，同無債務(wù)的人相比，你只是需要更長的一段時間或者采取其他途徑賺取更多的錢，這樣你能盡早地使自己存下的50%的儲蓄與無債務(wù)人存的100%一樣多。
2.通過提高能力、精力、影響力、自我評價、創(chuàng)意提高收入。
你永遠(yuǎn)不會因?yàn)樽约盒枰嗟慕疱X獲得加薪，只會因?yàn)槟銚碛械哪芰Χ@得加薪。提高能力讓自己鍛煉成某一領(lǐng)域?qū)＜?，多結(jié)識周圍身邊優(yōu)秀的人，認(rèn)識優(yōu)秀人物最好的方法就是參加講座，多交流，只模仿那些比你優(yōu)秀的人，督促自己變得更優(yōu)秀。如果你現(xiàn)在身體健康，那么你消耗的精力越多，你的精力就越多，努力找到使自己精力旺盛的方法，而不是躺在沙發(fā)上玩手機(jī)消耗大把的精力。嘗試提高自己的知名度影響力，現(xiàn)在是全民自媒體時代，有各種途徑能夠展現(xiàn)自己，影響他人，獲得別人的關(guān)注，讓別人知道你獨(dú)特的能力。提高自我評價，增加自信，隨時記錄工作生活中出現(xiàn)的創(chuàng)意。持續(xù)改進(jìn)這5個板塊，一年內(nèi)收入將會增加20%，甚至更多。
3.定期支付自己工資——學(xué)會儲蓄。
從現(xiàn)在開始每月首先給自己發(fā)薪水，存下你凈收入的10%。如果你之前已經(jīng)有不錯的儲蓄標(biāo)準(zhǔn)，那么你可以考慮存在凈收入的20%。使你變得富有的是儲蓄而非收入。有些人認(rèn)為自己收入太低，無法存下必要的儲蓄，這些“月光族”其實(shí)在收入增加的時候也同樣存不下錢，因?yàn)樗麄兊南M(fèi)理念并沒有實(shí)質(zhì)性改變。其實(shí)，在收入低微的情況下儲蓄反而更容易一些，因?yàn)槭杖朐礁撸嗤俜直葦?shù)額就越大，就像你節(jié)約200元和2000元相比，節(jié)約200元更容易一些。所以“月光族”們不要在找借口不存錢了！
4.利用復(fù)利的力量——時間、利潤率和投入。
看一組大致數(shù)據(jù)，要掙到105萬，需要35年*每月存200元或者20年*每月存1200元或者10年*每月存5000元，所以開始得越早，越能輕松實(shí)現(xiàn)預(yù)定目標(biāo)。投資翻倍所需的年限=72/利率。如果利潤率提高3倍，最后得到的金錢總額幾乎能達(dá)到30倍。?
5.區(qū)分投資、投機(jī)、債務(wù)。
投資是在買入的時候獲得利潤，而非賣出的時候。投機(jī)是想要在賣出時候或得收益，投機(jī)者對自己的投資和預(yù)測的影響是非常有限的。債務(wù)是使金錢流出你的口袋。例如，購買股票就是投機(jī)行為。以獲取股息為目的而持有的股票、投資不動產(chǎn)和創(chuàng)辦公司是投資行為。很多人認(rèn)為購買住宅是投資行為，其實(shí)從購買、還房貸、支付各種水電物業(yè)費(fèi)開始就是往外花錢，是一筆債務(wù)。市場是波動的，我們應(yīng)該將危機(jī)納入我們的考慮范圍之內(nèi)，純粹的投機(jī)者會成為市場波動危機(jī)的受害者，而投資真會成為受益者。
6.分散投資，40:40:20原則保證財務(wù)安全。
通貨膨脹在貨幣資產(chǎn)方面是敵人，在有形資產(chǎn)中是朋友，所以需要確定將多少金額投入貨幣資產(chǎn)中，多少金額投入有形資產(chǎn)中。72/通貨膨脹率=貨幣資產(chǎn)對半貶值所需的年數(shù)，為了不讓我們的儲蓄貶值及風(fēng)險過大，我們就要學(xué)會分散投資。股票和股票基金的最高份額=100-年齡。
將40%投入低風(fēng)險項(xiàng)目中，40%投入中風(fēng)險項(xiàng)目中，剩余20%投入高風(fēng)險項(xiàng)目中，記住千萬不能將用于保證你財務(wù)安全的金錢投入高風(fēng)險項(xiàng)目中。
7.財務(wù)保障、財務(wù)安全和財務(wù)自由。
財務(wù)保障為每個人的必要支出*月數(shù)，其中月數(shù)為需要多少個月的財務(wù)保障，取決于你的保障需求和樂觀程度，大部分人需要6-12個月的儲備金。擁有這筆儲備金，你或者你的企業(yè)才有安全感，有后盾去解決出現(xiàn)的困難，你就擁有了實(shí)現(xiàn)宏偉財務(wù)目標(biāo)的前提。
接著你需要積累足夠的資金，使你可以靠利息生活。一旦實(shí)現(xiàn)財務(wù)保障，你就應(yīng)該將所有可用資金來投資，以實(shí)現(xiàn)財務(wù)安全，財務(wù)安全資金總額=每月所需資金*150，合理地投資理財，讓這筆資金每月帶來足夠的利息收益來保障每月生活所需最低金額。
遵循書中一條重要原則，永遠(yuǎn)不能殺掉你的“鵝”，你所有夢想都要借助“金蛋”實(shí)現(xiàn)，絕不能動用你的本金。在實(shí)現(xiàn)財務(wù)自由之后，你應(yīng)該使用你的利息支付所有日常支出。
要實(shí)現(xiàn)財務(wù)保障，盡量選擇低風(fēng)險投資項(xiàng)目。要實(shí)現(xiàn)財務(wù)安全，去尋找安全穩(wěn)定的投資項(xiàng)目，長期平均收益率為12%的投資項(xiàng)目。要實(shí)現(xiàn)財務(wù)自由，需要將不用來實(shí)現(xiàn)財務(wù)安全的資金拿出來投入到中高風(fēng)險項(xiàng)目中。
8.學(xué)會播種金錢。
你掙到的錢不僅僅屬于你個人，要學(xué)會播種金錢，那些將收入的10%捐贈出去的人從來都沒有金錢問題，那些富有的人往往在自己還不擁有充足財富的時候已經(jīng)開始了。付出金錢的人將擁有更多的金錢，因?yàn)橐粋€人將他人送到彼岸，自己也到達(dá)了彼岸。所以在你還無法勝任的時候就開始幫助他人吧。
三、即刻行動，不要做永遠(yuǎn)都準(zhǔn)備不好的準(zhǔn)備工作。
??? 即刻行動，為自己的財務(wù)自由權(quán)利努力奮斗吧。改變舊有觀念，每個人都能擁有財務(wù)自由，設(shè)定一個大目標(biāo)，找到自己感興趣的事物和才能，充分利用，跳離舒適圈，不斷挑戰(zhàn)冒險，提高能力，擴(kuò)展知識，結(jié)識優(yōu)秀人才專家領(lǐng)域。學(xué)會儲蓄和支付債務(wù)，區(qū)分投資、投機(jī)和債務(wù)，做到分散投資，嘗試播種金錢，做到財務(wù)保障，達(dá)到財務(wù)安全，爭取財務(wù)自由。
