大家都知道，按照房貸合同，購(gòu)房者斷供幾期以后，銀行會(huì)催債。斷供半年以上，基本上就是走訴訟拍賣流程了。
我們會(huì)在社交媒體上經(jīng)?？吹綌喙┮院蟮膽K狀：辛辛苦苦供了多年的房子被拍賣了不說(shuō)，首付也沒(méi)有了，還要承擔(dān)利息、罰息、案件受理費(fèi)、保全費(fèi)和律師費(fèi)等，最終倒欠銀行一大筆錢。
但萬(wàn)萬(wàn)沒(méi)想到，有銀行開(kāi)始拒收“斷供房”了！
不少購(gòu)房者反映，斷供半年以后，他們已經(jīng)做好了被法院拍賣的準(zhǔn)備了，結(jié)果收到銀行通知，竟然不要房子了，還和購(gòu)房者商量，只要繼續(xù)還月供的四分之一就行，或者更低，這樣的“優(yōu)惠政策”可以持續(xù)2年，之后再說(shuō)。
只要您不擺爛，下定決心把房貸還上，方式方法都可以談。
是銀行大發(fā)善心嗎？當(dāng)然不是，銀行手里拿著一堆房子，也是燙手山芋。
從斷供到拍賣回款，這一程序走完差不多要2年，房子拍賣以后，房貸抵償不足部分，銀行還會(huì)追索，那大概率又是一筆壞賬。
根據(jù)中指法拍數(shù)據(jù)庫(kù)監(jiān)測(cè)，2024年1-4月，全國(guó)法拍市場(chǎng)掛拍各類法拍房源累計(jì)27.5萬(wàn)套，累計(jì)成交約4.9萬(wàn)套，整體清倉(cāng)率17.8%，較上一年降低2.2個(gè)百分點(diǎn)。同時(shí)，累計(jì)拍次38.6萬(wàn)次，成交4.9萬(wàn)次，成交率12.8%。拍品成交折價(jià)率74.8%，也就是說(shuō)，差不多是評(píng)估價(jià)的 7.5 折成交。
在已經(jīng)跌了很多的房?jī)r(jià)基礎(chǔ)上，再跌去 25%，無(wú)疑進(jìn)一步施加了跌價(jià)壓力。
財(cái)叔一位信托公司的朋友說(shuō)，前幾年房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商無(wú)力還債，只能拿房子抵債，信托公司手里拿了好多房子，都快成半個(gè)開(kāi)發(fā)商了。他有一段時(shí)間的主要工作就是幫忙在當(dāng)?shù)刭u房子，畢竟拍賣流程太長(zhǎng)，而且折價(jià)不少。
銀行這邊也壓力山大。根據(jù)央行的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，與房地產(chǎn)有關(guān)的不良率，從2022年的4.06%上升至2023年的6.48%，不但占據(jù)大頭，而且飆升速度飛快。
大家知道，這幾年開(kāi)發(fā)商暴雷的家數(shù)多，企業(yè)破產(chǎn)只能承擔(dān)有限責(zé)任。但我們這里沒(méi)有真正的個(gè)人破產(chǎn)債務(wù)一筆勾銷的說(shuō)法，老百姓還是勤勤懇懇的努力賺錢還債，房貸斷供的占比還是少數(shù)，依然是銀行的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)。
除此之外，越來(lái)越多的銀行開(kāi)始以一種比較人性化的方式對(duì)待月供壓力較大的借款人了。建行、工行和郵儲(chǔ)銀行等多家銀行都推出房貸“先息后本”還款方式，最長(zhǎng)可以10年不用還本金，只還利息。這無(wú)疑一定時(shí)間內(nèi)能減輕月供壓力。
曾經(jīng)高高在上的銀行，選擇放下身段，和你商量靈活還款方式，只能說(shuō)形勢(shì)比人強(qiáng)。
另一個(gè)方面，銀行拒收“法拍房”，也是服務(wù)于“去庫(kù)存”的整體大戰(zhàn)略。
6月7日，國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議中，關(guān)于房地產(chǎn)的最新提法是這樣的：
會(huì)議指出，房地產(chǎn)業(yè)發(fā)展關(guān)系人民群眾切身利益，關(guān)系經(jīng)濟(jì)運(yùn)行和金融穩(wěn)定大局。要充分認(rèn)識(shí)房地產(chǎn)市場(chǎng)供求關(guān)系的新變化，順應(yīng)人民群眾對(duì)優(yōu)質(zhì)住房的新期待，著力推動(dòng)已出臺(tái)政策措施落地見(jiàn)效，繼續(xù)研究?jī)?chǔ)備新的去庫(kù)存、穩(wěn)市場(chǎng)政策措施。對(duì)于存量房產(chǎn)、土地的消化、盤活等工作既要解放思想、拓寬思路，又要穩(wěn)妥把握、扎實(shí)推進(jìn)。要加快構(gòu)建房地產(chǎn)發(fā)展新模式，完善“市場(chǎng)+保障”住房供應(yīng)體系，改革相關(guān)基礎(chǔ)性制度，促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展。
這是近幾年來(lái)第一次在國(guó)家層面的會(huì)議里提出“去庫(kù)存”的說(shuō)法，上一次是2015 年年底的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議，將“去庫(kù)存”列為次年經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的五大任務(wù)之一。
在4月30日政治局會(huì)議里，使用的是“統(tǒng)籌研究消化存量房產(chǎn)和優(yōu)化增量住房的政策措施”。當(dāng)時(shí)社會(huì)上討論的還是存量房產(chǎn)的提法是否包含二手房，我當(dāng)天的文章就表示，這是去庫(kù)存的委婉提法，不是指二手房的。
如何解放思想、拓寬思路？減少土地供應(yīng)，降低房貸利率和首付，改善市場(chǎng)預(yù)期，增加居民收入，增加收儲(chǔ)規(guī)模，重啟貨幣棚改等等。重提去庫(kù)存，要求解放思想，可以預(yù)見(jiàn)，后續(xù)的新招、大招仍將不斷推出。
銀行嚴(yán)控法拍房數(shù)量，既符合去庫(kù)存大戰(zhàn)略，也有利于控制房貸不良率。
