現(xiàn)在大眾的保險觀念越來越強(qiáng)是個不爭的事實，筆者就經(jīng)常會收到很多朋友的主動咨詢，但基本上一開口就是單刀直入，希望筆者為他推薦具體產(chǎn)品，或是發(fā)送一個產(chǎn)品鏈接問這個產(chǎn)品好不好，殊不知，保險是個很特殊的產(chǎn)品，真不是這樣隨意盲推盲選的。
筆者強(qiáng)烈建議：每一位保險對象（即被保險人），在投保前，請對以下三個問題深思熟慮（最好在專業(yè)人士協(xié)助下），然后再請專業(yè)人士提供合適的投保建議，而不是一味盲目地對比產(chǎn)品或跟風(fēng)投保：
1、你是誰？
2、你在哪里？
3、你要去哪里？
你是誰？
作為投保標(biāo)的你，在家里擔(dān)任的是什么角色？
是家庭經(jīng)濟(jì)支柱or家庭主婦or學(xué)齡前兒童or求學(xué)期學(xué)生or退休人員？
這個問題的答案基本決定了你需要哪些保障或者應(yīng)該關(guān)注哪些保障。
是解決醫(yī)療費用報銷（彌補社保不足）的醫(yī)療險？
是提供疾病醫(yī)療費之外直接或間隔經(jīng)濟(jì)損失（包括自購藥品費、護(hù)理費及收入損失）的重疾險？
是解決意外傷殘導(dǎo)致的長期康復(fù)護(hù)理費及收入損失的意外險？
是應(yīng)對走得太早時用于家庭未來生活保障及老人贍養(yǎng)及孩子撫養(yǎng)責(zé)任延續(xù)的定期壽險？
是給孩子未來教育提供安全確定的基礎(chǔ)經(jīng)濟(jì)保障的教育年金保險？
還是為未來養(yǎng)老生活提供安全確定持續(xù)與生命等長現(xiàn)金流收入的養(yǎng)老年金保險？
……
你在哪里？
認(rèn)識了“你是誰”就知道了你需要哪些保障。
但是保險并不是你想要就一定能買或者適合要，所以還要想清楚“你在哪里”的問題。
這個問題實際上是對自己投保資格或條件的確認(rèn)，也就是哪些險能投，哪些險不能投，包括：
你的職業(yè)、年齡、健康狀況、所在區(qū)域等。
比如因為健康狀況的原因你可能無法投保健康險，因為職業(yè)原因你能投的意外險受限等等。
你想去哪里？
凡事都是先有目標(biāo)后有計劃，買保險也是一樣，以終為始，假設(shè)所擔(dān)心的風(fēng)險發(fā)生（或未來實現(xiàn)某個愿望）時需要獲得多少財務(wù)上的補償（或現(xiàn)金流收入），即通常理解的保額確定。
現(xiàn)在保險公司很多，不同公司特色也不同，同一保險公司在不同發(fā)展階段采取的戰(zhàn)略也不同。產(chǎn)品更是琳瑯滿目、層出不窮，不僅是產(chǎn)品類型越來越細(xì)分，同一類型產(chǎn)品也會有各自不同的優(yōu)劣勢。
所以，除了確定需要的保額，你最好再根據(jù)自己的實際情況（比如：保費預(yù)算、家族基因等）或主觀偏好（比如：重公司品牌或產(chǎn)品責(zé)任利益，消費型或儲蓄型等）進(jìn)行方向性設(shè)定。當(dāng)然這點最好是基于同專業(yè)人士溝通后，對保險公司特點及產(chǎn)品分類優(yōu)劣勢分析后再提出。
只有清楚了解了以上三個問題后再經(jīng)由專業(yè)人士的建議和指導(dǎo)，最終配置的保險方案才會是真正個性化量身定制的。
投保前三問，你get到了嗎？
