今年隨著整體市場投資環(huán)境變差，融資難度也增加了很多。不僅審批門檻提高，手續(xù)也更加繁雜。

筆者這里有個小妙招，對于那些需要臨時小額資金周轉(zhuǎn)的人來說，應(yīng)該會緩解燃眉之急。

銀行理財產(chǎn)品一向是穩(wěn)健投資者的首選，但是之前推出的一些理財產(chǎn)品往往會在理財合同上注明：到期還本付息，中途不可贖回或退出。所以很多人在短期需要資金周轉(zhuǎn)的時候，往往不敢買期限較長的產(chǎn)品，雖然長期理財產(chǎn)品的收益高于短期很多。

銀行也是看到了這樣的一個契機，在理財產(chǎn)品的類型設(shè)計上增加了一項質(zhì)押理財產(chǎn)品自助貸款業(yè)務(wù)，來幫助投資者緩解短期融資難的問題。

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何為理財產(chǎn)品質(zhì)押貸款？

簡單地來講，就是說投資者購買了期限較長但又不支持提前贖回的理財產(chǎn)品，在遇到短期資金有需求的時候，可以通過將所買的理財產(chǎn)品進行質(zhì)押貸款來應(yīng)急。

在質(zhì)押期間，原來該理財產(chǎn)品應(yīng)有的收益并不受影響，只需要支付一定的質(zhì)押期間產(chǎn)生的質(zhì)押利率即可，從而幫助投資者實現(xiàn)理財貸款兩不誤。

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是否所有的理財產(chǎn)品都有質(zhì)押功能？

銀行推出的理財產(chǎn)品有各種各樣的類型，那么是否每種理財產(chǎn)品都可以用來做質(zhì)押嗎？答案顯然是否定的。

我們以某家股份制銀行推出的質(zhì)押理財產(chǎn)品為例來詳細(xì)說明下。

一般來講，銀行會將剩余期限不小于3個月的全部銀行內(nèi)部風(fēng)險評價為R1,R2以及部分R3級別的理財產(chǎn)品定義為可質(zhì)押，最高可獲得30萬元的貸款額度。

所以在購買理財產(chǎn)品前我們首先要了解自己的資金需求，如果預(yù)計到短期內(nèi)有可能會需要臨時周轉(zhuǎn)那么在選擇理財產(chǎn)品的時候就應(yīng)該有針對性地選擇能夠?qū)崿F(xiàn)質(zhì)押功能的產(chǎn)品。

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如何申請？手續(xù)麻煩嗎？

一說到貸款，很多人的反應(yīng)就是要準(zhǔn)備一堆審核的資料，比如工作單位證明，收入證明等等，感覺繁瑣又復(fù)雜。理財產(chǎn)品做質(zhì)押則完全不需要，流程大大簡化，輕松動動手指就能自己搞定。

我們都知道現(xiàn)在基本上銀行都開通了自己的手機銀行APP客戶端，我們不需要親自跑到銀行柜臺去辦理，只需要打開銀行手機APP端，根據(jù)銀行的提示選擇“已購買理財產(chǎn)品”，點擊質(zhì)押按鈕，再通過必要的安全驗證程序就進入審批通道。正常情況下5到15分鐘即可獲得貸款資金。

根據(jù)各家銀行規(guī)定的不同，一般質(zhì)押率為70-80%.

質(zhì)押理財產(chǎn)品的業(yè)務(wù)可以讓封閉較長時間的資金更好地流動起來，越來越多的銀行在風(fēng)險可控的前提下積極開展這方面業(yè)務(wù)，因為它可以實現(xiàn)銀行和投資者的“雙贏”，是一個良好的發(fā)展方向。