有當(dāng)了媽咪的小伙伴問，9月份要給孩子交一大筆學(xué)費(fèi)，手指頭數(shù)一數(shù)，離現(xiàn)在還有3個月，不能就白讓這筆錢呆銀行吧，那這筆錢應(yīng)該怎么買理財(cái)產(chǎn)品？股票？基金？
答曰：貨幣市場基金，比如余額寶/京東的小金庫/微信的理財(cái)通等。
為什么？
那還用問，收益高唄，先來看下對比:
沒有對比，就沒有傷害，余額寶的收益比銀行定期活期都高出這么多，100塊錢不要白不要啊。
But，這不是最重要的，對于這種短期內(nèi)就要用到的錢，不能只看收益率的高低這么簡單，股票收益還高呢，怎么不買股票。
在這里最重要的是它的風(fēng)險(xiǎn)和流動性。買股票的話，萬一股票跌了呢？是要割肉呢還是割肉呢還是割肉呢。
如果你想投一筆錢到某個理財(cái)產(chǎn)品，先問問自己，這筆錢什么時候要用，是這幾個月就要用，還是半年一年后，或者根本就是閑置的錢沒有計(jì)劃要用的? 再根據(jù)時間的長短，選擇相應(yīng)的理財(cái)產(chǎn)品。
在選擇理財(cái)產(chǎn)品上，先問問3個問題，這款理財(cái)產(chǎn)品：
它的風(fēng)險(xiǎn)在哪里？
它的流動性如何？
它的收益如何？
帶著這3個問題，我們先來了解一下貨幣市場基金的尿性：
貨幣市場基金，主要投資于短期貨幣工具如國券、商業(yè)票據(jù)、銀行定期存單、政府短期債券、企業(yè)債券等短期有價(jià)證券。
流動性：
貨幣基金流動性僅次于銀行活期儲蓄，屬于高流動性市場，贖回不受日期限制，可T+0日贖回，隨時可根據(jù)需要轉(zhuǎn)讓基金份額。而其他的基金一般都是T+2日的贖回。
收益：
貨幣基金每天計(jì)算收益，收益比較穩(wěn)定，較一年定期存款略高，利息免稅。我們普通小老百姓可以選擇貨幣基金作為儲蓄的替代品，3-6個月內(nèi)要用的錢，可以存里面，獲取收益比存銀行高。
風(fēng)險(xiǎn):
基于貨幣基金所投資的品種，風(fēng)險(xiǎn)極低，不過如果出現(xiàn)以下2種情況，那么貨幣基金也可能會出現(xiàn)虧損。
1，貨幣基金如果突然面臨大額贖回的情況，本來可以持有到期的券種只能在虧損的情況下大量拋售，可能令基金凈值跌破面值。
比如，投資余額寶的某個機(jī)構(gòu)在某一天突然取出100億，那么余額寶就會陷入危機(jī)中，可能需要大量拋售券種來湊錢而導(dǎo)致基金凈值跌破面值。
2，貨幣基金的收益率高低和市場資金面的松緊有著緊密關(guān)聯(lián)，當(dāng)資金面偏緊，股市下跌時，貨幣基金能取得高的收益。相反，當(dāng)資金面寬松，股市向好時，貨幣基金的收益率會下降。
1999年，美國Paypal推出它的第一只貨幣基金，在2000年創(chuàng)下超過5%的年化收益率而風(fēng)靡全美，但隨著美聯(lián)儲降息刺激經(jīng)濟(jì)，尤其2008年金融危機(jī)后以零利率政策刺激市場流動性，這只基金收益率暴跌，用戶紛紛離去，最終在2011年清盤倒閉。
不過，國內(nèi)的情況不一樣，利率水平一直比美國高，目前還看不到市場下跌的趨勢，相對來說還是比較安全。不過利率本身上下波動也是一種風(fēng)險(xiǎn)。
但是貨幣基金那么多，我們該如何選擇？
不同公司的貨幣基金的收益都差不了太多，盡量選個成立時間長的，規(guī)模大的，不容易倒閉，然后再選個用戶體驗(yàn)好的平臺，如余額寶/京東的小金庫/騰訊的理財(cái)通，都是操作簡單，贖回方便，到賬快的。比如無法手機(jī)app操作，只能電腦操作的那種，就讓它滾遠(yuǎn)點(diǎn)。
以最多人使用的余額寶為例，成立于2013年，它對應(yīng)的是天弘基金管理的貨幣市場基金，
流動性：就不用說了，小店刷刷刷，淘寶買買買，投資理財(cái)，購物支付，還款還貸，跨行轉(zhuǎn)賬，2小時到賬……另類功能多多，能干非凡，舍我其誰。
年收益：?雖低但比較穩(wěn)定，目前超過4%，比存銀行好多了，存5萬塊錢，每天就有5塊錢的收益，夠 買2個包子，一天的早餐有了。
風(fēng)險(xiǎn)：?今年5月份，余額寶推出限購25萬元的政策，避免有人大額贖回而搞垮自己的風(fēng)險(xiǎn)。再加上得益于政策收緊所導(dǎo)致的“錢荒”和前段時間股市下跌，近期收益率持續(xù)走高，但今后也很容易因貨幣政策轉(zhuǎn)向而收益下降。
因此在一個利率相對穩(wěn)定，市場沒有大幅動蕩的情況下，對追求穩(wěn)定收益和高流動性的小老百姓來說，貨幣基金是短期理財(cái)?shù)淖罴压ぞ摺?/p>
要是還有人問你這些問題：
下星期要買酸奶的零錢，應(yīng)該投什么理財(cái)產(chǎn)品？
下個月要交的房租，應(yīng)該投什么理財(cái)產(chǎn)品？
3個月后要交的學(xué)費(fèi)，應(yīng)該投什么理財(cái)產(chǎn)品？
半年內(nèi)的生活費(fèi)，應(yīng)該投什么理財(cái)產(chǎn)品？
你就把本篇甩他臉上，并大聲告訴他:流動性好、風(fēng)險(xiǎn)低、收益穩(wěn)定的貨幣市場基金。
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