導(dǎo)語
前兩天，9月4日，懶先生看到一新聞，當(dāng)時(shí)覺得，難得啊，銀行竟然也開始考慮老百姓的需求了。
據(jù)新聞報(bào)道，一家小銀行（蘭州銀行）宣布，它們將首推微信、支付寶ATM掃碼取款，每筆取現(xiàn)收取0.3%的手續(xù)費(fèi)。
對(duì)這種創(chuàng)新做法，據(jù)懶先生和身邊朋友的交流，大家都是舉雙手贊同，覺得取錢不用再帶銀行卡了，這是一個(gè)便民措施。
但萬萬沒想到，蘭州銀行當(dāng)天便接到了緊急通知，手機(jī)掃碼取錢的業(yè)務(wù)，已經(jīng)被叫停了。
這到底是怎么一回事呢？
支付還是取現(xiàn)
懶先生仔細(xì)研究了一下這個(gè)手機(jī)掃碼取錢的業(yè)務(wù)流程，發(fā)現(xiàn)該業(yè)務(wù)被叫停，最大的問題在于，觸碰了“支付賬戶不得取現(xiàn)”的監(jiān)管紅線。
先看一張圖。
上圖是“掃碼取款”的業(yè)務(wù)流程。和使用銀行卡ATM取款不同，這一業(yè)務(wù)流程，需要輸入的是支付密碼，而不是銀行卡密碼。
為什么是輸入支付密碼呢？因?yàn)樵趻叽a取錢的背后，真正發(fā)生的事情是，銀行將第三方支付機(jī)構(gòu)放在銀行賬戶里的備付金，提取為取現(xiàn)客戶的現(xiàn)金。
對(duì)你來說，最直觀的感受，就是你從自己微信和支付寶賬戶中，直接將錢取了出來。
這一下可犯了大忌。
根據(jù)央行相關(guān)管理辦法，第三方支付賬戶一律不得“取現(xiàn)”。
要想符合監(jiān)管要求，正確的姿勢(shì)是，你先把微信和支付寶賬戶里的余額提現(xiàn)到綁定的銀行卡，再拿著這張銀行卡，直奔ATM機(jī)取現(xiàn)。
觸碰誰的奶酪
手機(jī)掃碼取錢被緊急叫停，一是不合規(guī)，再是觸碰了一些既得利益者的奶酪。
一是銀行，這么取錢，誰還需要銀行卡？
要知道，銀行一年發(fā)行N張借記卡，是要賺錢的。
你取錢都不需要銀行卡了，銀行怎么收年費(fèi)？怎么收小額賬戶管理費(fèi)？怎么收其他亂七八糟的費(fèi)用？
在這里插一句，蘭州銀行這個(gè)創(chuàng)新，也是在央行強(qiáng)令銀行無條件免除借記卡年費(fèi)和小額賬戶管理費(fèi)后，個(gè)中深意，你懂的。
再是銀聯(lián)，這么取錢，跨行取款的手續(xù)費(fèi)，還怎么收？
本來你跨行取款，這筆手續(xù)費(fèi)是發(fā)卡行、支付行和銀聯(lián)三家分賬，現(xiàn)在掃碼取錢，手續(xù)費(fèi)只給支付行一家，還怎么愉快地玩耍？
舉個(gè)例子，你用工行卡在農(nóng)行取錢，如果手續(xù)費(fèi)是4元的話，其中3元?dú)w工行，0.4元?dú)w農(nóng)行，還有0.6元，是歸銀聯(lián)的。
現(xiàn)在你掃碼取錢，0.3%的手續(xù)費(fèi)全部歸蘭州銀行所有，其他銀行和銀聯(lián)一分錢都分不到了。
能不肉疼？！
真的是創(chuàng)新么?
雖然已被叫停，但據(jù)媒體報(bào)道，蘭州銀行一位高管表示，該業(yè)務(wù)目前正在和央行積極溝通和報(bào)備，如果央行允許，便將正式上線。
掃碼取款業(yè)務(wù)被放行的話，對(duì)于沒帶銀行卡又急需現(xiàn)金的人而言，無疑是解決了燃眉之急，可一切真的如此么？
要知道，現(xiàn)在大家外出，只帶手機(jī)就可以買買買，哪里還用得著現(xiàn)金？
憑心而論，你現(xiàn)在一年到頭，在ATM機(jī)上取現(xiàn)的次數(shù)，有沒有超過5次？
微信和支付寶前陣子甚至喊出了“無現(xiàn)金”的口號(hào)，在它們的進(jìn)攻之下，銀行哪里還有招架之力。
公開數(shù)據(jù)顯示，今年二季度，銀行電子支付總金額為545.58萬億元，同比減少25.37萬億元。
銀行電子支付尚且節(jié)節(jié)敗退，現(xiàn)金支付更加不在話下。華東某城商行網(wǎng)絡(luò)金融部人士表示，銀行ATM機(jī)現(xiàn)金管理成本比較高，推行手機(jī)掃碼取款，并不太劃算。
蘭州銀行的這一“創(chuàng)新”業(yè)務(wù)，看起來更像是銀行為現(xiàn)金支付時(shí)代的消亡而唱響的挽歌。
作者：懶先生說錢
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