網(wǎng)絡(luò)電信詐騙又有卷土重來(lái)之勢(shì)。北京陽(yáng)光消費(fèi)大數(shù)據(jù)研究院近日發(fā)布的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2020年1月1日至6月30日，全網(wǎng)共監(jiān)測(cè)到有關(guān)網(wǎng)貸詐騙輿情信息368205條。其中，負(fù)面輿情占到輿情總數(shù)近八成。
這些負(fù)面輿情信息主要集中在“注銷(xiāo)校園貸”騙局、“山寨平臺(tái)”騙局、“網(wǎng)貸刷單”騙局、“刷銀行流水”騙局、“消除不良記錄”騙局、二維碼詐騙六個(gè)方面。其中，“注銷(xiāo)校園貸”騙局方面的負(fù)面輿情信息最多。
近年來(lái)，國(guó)家打擊詐騙犯罪力度越來(lái)越大，猖獗多年的網(wǎng)絡(luò)電信詐騙行為得到有效遏制。但今年突如其來(lái)的新冠肺炎疫情讓網(wǎng)貸詐騙有所抬頭，其詐騙形式和犯罪手段也不斷更新。
注銷(xiāo)網(wǎng)貸賬戶(hù)騙局激增
專(zhuān)門(mén)為年輕人量身定做
在北京陽(yáng)光消費(fèi)大數(shù)據(jù)研究院披露的數(shù)據(jù)中，2020年1月1日至6月30日，全網(wǎng)共監(jiān)測(cè)到有關(guān)網(wǎng)貸詐騙輿情信息368205條。其中，正面信息12538條，占比3.41%；中性信息67359條，占比18.29%；負(fù)面信息288308條，占比78.3%。
在288308條網(wǎng)貸詐騙負(fù)面輿情信息中，涉及“注銷(xiāo)校園貸”騙局92672條，占比32.14%；“山寨平臺(tái)”騙局78735條，占比27.31%；“網(wǎng)貸刷單”騙局41036條，占比14.23%；“刷銀行流水”騙局26015條，占比9.02%；“消除不良記錄”騙局21403條，占比7.42%；二維碼詐騙11769條，占比4.08%；其他負(fù)面信息16678條，占比5.78%。
“在這些新型網(wǎng)貸詐騙犯罪活動(dòng)中，不法分子不再只是盯著老年人的養(yǎng)老積蓄，而且把涉世未深的大學(xué)生或剛參加工作的年輕人當(dāng)作目標(biāo)，在騙取這些年輕人的貸款后，讓他們背負(fù)著還貸的壓力。”中國(guó)人民大學(xué)公共管理學(xué)院教授許光建說(shuō)。
所有騙局資金大都流入海外，資金追回困難重重！
①注銷(xiāo)校園貸騙局
尤其是“注銷(xiāo)校園貸”騙局，更是為年輕人“量身定做”。上述輿情數(shù)據(jù)顯示，“注銷(xiāo)校園貸”騙局負(fù)面輿情信息最多。這種騙局主要指不法分子通過(guò)精準(zhǔn)掌握受害人信息，以受害者有校園貸記錄會(huì)影響個(gè)人征信為借口，在造成受害者恐慌后，假借注銷(xiāo)校園貸記錄之名，誘導(dǎo)受害者在眾多網(wǎng)貸平臺(tái)貸款，并將錢(qián)存入所謂的“安全賬號(hào)”后便“銷(xiāo)聲匿跡”。
今年以來(lái)，全國(guó)先后發(fā)生多起“注銷(xiāo)校園貸”詐騙事件，受害人主要是在校學(xué)生或剛畢業(yè)參加工作不久的年輕人。據(jù)有關(guān)機(jī)構(gòu)發(fā)布的《2020上半年注銷(xiāo)網(wǎng)貸賬戶(hù)電信詐騙分析報(bào)告》顯示，2020年上半年注銷(xiāo)網(wǎng)貸賬戶(hù)騙局激增，4月環(huán)比增長(zhǎng)178%。其中，受害者中63%此前未注冊(cè)過(guò)網(wǎng)貸賬戶(hù)。
劉女士就是這一類(lèi)詐騙的受害者。今年7月1日，劉女士到中國(guó)銀行石家莊中山支行辦理業(yè)務(wù)，在此期間，劉女士一直在營(yíng)業(yè)廳里與某男子邊通話邊操作手機(jī)，通話時(shí)長(zhǎng)達(dá)一個(gè)多小時(shí)，此舉引起了銀行工作人員的注意。銀行工作人員在向其了解辦理什么業(yè)務(wù)時(shí)，劉女士表示有人冒用了她的資料，在網(wǎng)上開(kāi)了賬戶(hù)做了借貸，為了銷(xiāo)毀貸款記錄需要在平臺(tái)上進(jìn)行借貸并向借貸平臺(tái)工作人員進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。在經(jīng)銀行工作人員提醒后，劉女士意識(shí)到受騙，隨即進(jìn)行報(bào)警。
劉女士表示，不法分子先是準(zhǔn)確報(bào)出了她的畢業(yè)院校、所學(xué)專(zhuān)業(yè)等個(gè)人信息，隨后表示其在360借貸上有一個(gè)校園貸賬號(hào)，當(dāng)劉女士表示疑惑時(shí)，不法分子稱(chēng)可能是劉女士身份信息被冒用，被別人注冊(cè)了賬號(hào)，如果不注銷(xiāo)將會(huì)影響個(gè)人征信。不法分子又通過(guò)加劉女士的QQ方式，向其發(fā)送工作證和劉女士征信的相關(guān)信息，以此獲得劉女士的信任。在不法分子的指導(dǎo)下，劉女士按照對(duì)方要求一步步下載網(wǎng)貸軟件，進(jìn)行借貸，最后從小米借貸、支付寶花唄和360借貸上總共借款近13萬(wàn)元，并把借款轉(zhuǎn)給了不法分子。
反詐提示：
遇到此類(lèi)情況，首先一定要認(rèn)真核實(shí)對(duì)方身份，主動(dòng)聯(lián)系電商平臺(tái)客服或網(wǎng)店客服，確認(rèn)情況是否屬實(shí)。電商平臺(tái)官方客服不會(huì)添加你的微信好友，一切操作請(qǐng)?jiān)谠撈脚_(tái)進(jìn)行，對(duì)方一旦讓操作轉(zhuǎn)賬或借貸平臺(tái)等產(chǎn)品，絕對(duì)是詐騙，千萬(wàn)不要理會(huì)！
②山寨平臺(tái)騙局
搭建虛假貸款平臺(tái)騙錢(qián)，要求繳納解凍費(fèi)保證金
“山寨平臺(tái)”騙局也值得注意。
在今年上半年的網(wǎng)貸詐騙負(fù)面輿情信息中，“山寨平臺(tái)”騙局負(fù)面輿情信息排在第二位。這種騙局主要指不法分子通過(guò)搭建虛假貸款平臺(tái)，以“秒審核”“易通過(guò)”“低息高額度”等宣傳誘導(dǎo)消費(fèi)者下載App并申請(qǐng)貸款，當(dāng)受害人在App內(nèi)完成信息填寫(xiě)、額度審批等流程后，不法分子以銀行卡號(hào)填寫(xiě)錯(cuò)、信譽(yù)存在問(wèn)題、存在逾期記錄、申請(qǐng)過(guò)于頻繁等理由制造麻煩，告知受害人賬戶(hù)被凍結(jié)，無(wú)法打款，要求受害人繳納“解凍費(fèi)”“保證金”等。
今年6月，蔡先生因從事裝修業(yè)務(wù)，需要資金周轉(zhuǎn)，當(dāng)他正愁無(wú)處籌錢(qián)時(shí)，收到一條鏈接信息，稱(chēng)可以在“微粒貨”進(jìn)行貸款。蔡先生了解到，“微粒貸”是微眾銀行的正規(guī)互聯(lián)網(wǎng)銀行貸款產(chǎn)品，也有銀行牌照，是正規(guī)金融貸機(jī)構(gòu)。咨詢(xún)客服后，對(duì)方稱(chēng)只要填寫(xiě)個(gè)人信息就可以獲得貸款。剛開(kāi)始蔡先生還有點(diǎn)懷疑，但想到是正規(guī)機(jī)構(gòu)，他還是點(diǎn)擊鏈接并下載了一款名為“微粒金融”的App，隨即注冊(cè)進(jìn)行了實(shí)名認(rèn)證。該系統(tǒng)顯示他有4萬(wàn)元的貸款額度。
但當(dāng)蔡先生打算將4萬(wàn)元提現(xiàn)到銀行卡時(shí)，系統(tǒng)提示，卡號(hào)有一位數(shù)字輸入錯(cuò)誤，賬戶(hù)已經(jīng)被凍結(jié)了。蔡先生隨即聯(lián)系到金融“客服”?！翱头北硎?，需要先支付貸款金額的30%做流水走賬，就可以為賬戶(hù)進(jìn)行解凍。蔡先生隨即按照“客服”人員的要求，通過(guò)自己的銀行賬號(hào)轉(zhuǎn)賬1.2萬(wàn)元“解凍金”至對(duì)方賬號(hào)。當(dāng)蔡先生繼續(xù)操作提現(xiàn)，可系統(tǒng)再次提醒出錯(cuò)。蔡先生這才恍然大悟，發(fā)覺(jué)自己上當(dāng)受騙了，錢(qián)沒(méi)借到，反而損失了1.2萬(wàn)元。
經(jīng)警方調(diào)查，蔡先生遇到的貸款平臺(tái)是一個(gè)冒牌軟件，其從名稱(chēng)到圖標(biāo)全套抄襲微粒貸，仿冒微粒貸虛假放貸、收取保證金、解凍金等坑害借款人。目前，該案件正在調(diào)查中。
只要是需要繳納費(fèi)用的，無(wú)論以什么理由，統(tǒng)一按詐騙處理就不會(huì)上當(dāng)
反詐提示：需要申請(qǐng)貸款時(shí)，請(qǐng)通過(guò)銀行等國(guó)家正規(guī)金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)辦理；凡是在貸款未下放之前，收取保證金、手續(xù)費(fèi)等各種名義收取費(fèi)用的，都是詐騙?。?！
③網(wǎng)貸刷單騙局
在今年上半年的網(wǎng)貸詐騙負(fù)面輿情信息中，“網(wǎng)貸刷單”騙局負(fù)面輿情信息排在第三位。這種騙局已經(jīng)不再是前些年讓受害人繳納押金騙取押金的老套路了，跟著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)現(xiàn)與時(shí)俱進(jìn)，
表現(xiàn)為不法分子利用受害人有兼職賺錢(qián)的心理，謊稱(chēng)找受害人從事“網(wǎng)貸刷單”業(yè)務(wù)，只需用受害人的身份進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)貸款，由此產(chǎn)生的本金和利息都由對(duì)方償還，并支付受害人一定的提成，誘導(dǎo)受害人在網(wǎng)貸平臺(tái)注冊(cè)并申請(qǐng)貸款。當(dāng)貸款申請(qǐng)下來(lái)后，不法分子將貸款據(jù)為己有，并立即失聯(lián)。受害人不僅掙不到錢(qián)，還需償還貸款的本金和利息。而且受害人在意識(shí)到上當(dāng)?shù)臅r(shí)候往往是一個(gè)月后還款的時(shí)候，而這個(gè)時(shí)候再去報(bào)警，早錯(cuò)失了最佳時(shí)間！
找了好久，實(shí)在找不到圖，如果有看官有碰到過(guò)的可以圖片私發(fā)我 謝謝！
反詐提示：
網(wǎng)絡(luò)兼職刷單、刷信譽(yù)，100%是詐騙?。?！千萬(wàn)不要有貪圖小便宜，輕輕松松賺大錢(qián)的心理，天上不會(huì)掉餡餅，且刷單本身就是違法行為，大家千萬(wàn)不要以身試法！
④刷銀行流水騙局
本想找銀行貸款，卻被騙子盯上，以刷流水為名轉(zhuǎn)賬50萬(wàn)。五峰警方昨日通報(bào)，一個(gè)特大跨國(guó)電信詐騙窩點(diǎn)被五峰、當(dāng)陽(yáng)警方聯(lián)手打掉，6月11日，經(jīng)過(guò)連續(xù)5個(gè)月的艱苦工作，警方先后在江西、福建等地抓獲8名嫌疑人，成功破獲五峰縣居民鄧女士被詐騙50萬(wàn)元的跨國(guó)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案及當(dāng)陽(yáng)、天津、重慶、山東、廣東等地系列案件。
五峰的鄧女士2018年1月初在銀行申請(qǐng)辦理貸款業(yè)務(wù)，幾天后收到一條短信，鄧女士誤以為是申請(qǐng)貸款成功的短信通知，于是按照短信要求添加了一個(gè)QQ號(hào)，在QQ中交流時(shí)對(duì)方表示鄧女士的銀行流水不足，需要在銀行賬戶(hù)刷流水才能滿足放貸條件。按照對(duì)方的要求，鄧女士給對(duì)方提供的中國(guó)建設(shè)銀行卡號(hào)先后轉(zhuǎn)賬3次，分別為10萬(wàn)、12萬(wàn)、10萬(wàn)元，此后又一再輕信對(duì)方，通過(guò)QQ、微信給對(duì)方發(fā)紅包，共計(jì)18萬(wàn)元。1月13日，鄧女士發(fā)現(xiàn)QQ里被對(duì)方拉黑，這才意識(shí)到自己被騙，算下來(lái)被詐騙金額達(dá)50萬(wàn)元。
案件發(fā)生后，五峰警方高度重視，成立專(zhuān)案組展開(kāi)大量調(diào)查取證，初步發(fā)現(xiàn)詐騙團(tuán)伙組織嚴(yán)密分工明確，流動(dòng)性很強(qiáng)，經(jīng)常更換地點(diǎn)進(jìn)行作案，而且資金流向在緬甸。一路追蹤后，警方確定該案為一起特大跨國(guó)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件，并迅速將情況上報(bào)。5月10日，公安部根據(jù)全國(guó)各省上報(bào)的同類(lèi)案件線索，在云南省召開(kāi)專(zhuān)題會(huì)議進(jìn)行研判并成立專(zhuān)案組，分別在云南省普洱市和西雙版納州開(kāi)展偵破工作。公安部指定，五峰和當(dāng)陽(yáng)抽調(diào)民警組成專(zhuān)班，代表湖北工作組進(jìn)駐云南省普洱市，以五峰鄧女士“1.13”電信詐騙案為重點(diǎn)，同步偵辦天津、重慶、山東、廣東等地串并案件線索。
宜昌市公安局相關(guān)部門(mén)前往云南一線協(xié)助開(kāi)展偵辦。專(zhuān)班民警克服水土不服、跨境偵辦難度大等多重困難，長(zhǎng)途跋涉、加班加點(diǎn)，輾轉(zhuǎn)多地深入調(diào)查取證，掌握了大量的線索和證據(jù)。6月6日，民警根據(jù)線索，赴福建廈門(mén)、泉州、安溪、江西贛州等地，采取秘密走訪、蹲守布控、順線跟蹤等方式，鎖定了嫌疑人活動(dòng)軌跡和作案窩點(diǎn)，6月11日，經(jīng)過(guò)連續(xù)兩天兩夜的蹲守、跟蹤，警方先后在江西贛州章貢區(qū)一高檔小區(qū)和福建安溪一居民小區(qū)成功打掉一電信網(wǎng)絡(luò)詐騙窩點(diǎn)和一販賣(mài)公民信息窩點(diǎn)，抓獲團(tuán)伙成員8名，繳獲涉案電腦3臺(tái)、手機(jī)10余部，電話卡10余張、銀行卡20余張。審訊查明，這些嫌疑人主要負(fù)責(zé)搜集公民貸款買(mǎi)車(chē)等信息，編造劇本打電話，通過(guò)QQ聊天進(jìn)行詐騙，一旦得手資金就迅速分散轉(zhuǎn)移到境外，背后還有更龐大犯罪網(wǎng)絡(luò)和體系。
反詐提示：
銀行卡必須由本人親自辦理,且保管好相關(guān)資料與信息,切不要泄露給旁人。銀行不會(huì)主動(dòng)提供“刷流水”服務(wù),而且也不提倡通過(guò)購(gòu)買(mǎi)刷流水的方式,提升自己的星級(jí)。注意保管好自已的財(cái)物,不要將錢(qián)存入他人開(kāi)戶(hù)的銀行卡內(nèi),不要輕信陌生人,提高安全防范意識(shí)。君子愛(ài)財(cái),取之有道,不要走偏門(mén)貪圖小便宜,以免因小失大。
⑤消除不良記錄騙局
近日，市場(chǎng)上出現(xiàn)一些小廣告，宣稱(chēng)可以花錢(qián)消除個(gè)人征信報(bào)告中的不良記錄，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)按不良記錄的條數(shù)來(lái)確定，一條從幾百元到上千元不等。那么，征信報(bào)告中的不良記錄是否真可以花錢(qián)消除？出現(xiàn)不良記錄究竟應(yīng)該怎么辦？
不良征信記錄產(chǎn)生有什么危害？
“無(wú)信用，難立足”。當(dāng)今，個(gè)人信用報(bào)告已然成為人們的第二張“身份證”，一旦失信，個(gè)人將在商業(yè)社會(huì)中處處受限。發(fā)生失信行為，不僅影響個(gè)人借貸，更深入影響到工作、生活的方方面面。截至2018年9月30日，我國(guó)限制乘坐飛機(jī)1463萬(wàn)人次，限制乘坐火車(chē)522萬(wàn)人次，限制擔(dān)任企業(yè)法定代表人及高管29萬(wàn)人次。因此，不良征信記錄對(duì)個(gè)人的影響非常大。
花錢(qián)是否可以洗白征信記錄？
答案是否定的。個(gè)人信用信息是通過(guò)專(zhuān)線從商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)傳送到央行征信中心個(gè)人信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)，這一過(guò)程由無(wú)人為干預(yù)的全計(jì)算機(jī)自動(dòng)處理完成，如果銀行內(nèi)部工作人員違規(guī)造假也是很容易被查的。網(wǎng)上流傳的花錢(qián)找關(guān)系“洗白記錄”都屬于騙局，廣大網(wǎng)友一定不要上當(dāng)。
不良征信記錄如何消除？
不良信息的保留時(shí)間是5年，5年后自動(dòng)消除?！墩餍艠I(yè)管理?xiàng)l例》第16條規(guī)定，征信機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年；超過(guò)5年的，應(yīng)當(dāng)予以刪除。需要提醒的是，貸款、信用卡的不良記錄保存時(shí)間是從貸款人、持卡人還清欠款開(kāi)始計(jì)算的，如果欠款一直不還，逾期記錄會(huì)一直顯示在個(gè)人信用報(bào)告中，不會(huì)消除。如果你在某家機(jī)構(gòu)有了不良記錄，不要急于銷(xiāo)卡或者銷(xiāo)戶(hù)，應(yīng)繼續(xù)使用幾年，以便重新累積新的、良好信用記錄。
當(dāng)然，也存在不良信息記錄不是自己造成的特殊情況。比如，因信用卡被盜刷等造成的不良記錄，或者銀行系統(tǒng)改造無(wú)法按時(shí)扣款形成的不良記錄。遇有此情況，可讓開(kāi)卡銀行提供相關(guān)證明到所在地人民銀行中心支行刪除不良記錄。
所謂的消除大數(shù)據(jù)只是一個(gè)小軟件，純免費(fèi)那種，一點(diǎn)用沒(méi)有
反詐提示：
銀行系統(tǒng)花大代價(jià)，做出來(lái)的大數(shù)據(jù)風(fēng)控，征信系統(tǒng)！一個(gè)小小的軟件，花一點(diǎn)錢(qián)就可以修復(fù)，如果這是真的，他為什么不去提交BUG，就像有人跟你說(shuō)可以給你銀行卡里刷錢(qián)一樣，你肯定不會(huì)相信！要用自己的理智去判斷，不要病急亂投醫(yī)，保持良好的信用記錄
⑥二維碼詐騙
01促銷(xiāo)掃碼送禮品？當(dāng)心！
在商場(chǎng)購(gòu)物時(shí)，遇到稱(chēng)“掃二維碼”就能免費(fèi)贈(zèng)送商品的“推銷(xiāo)員”，不能抱著“不要白不要”的想法順手掃碼。有些不法分子利用人們這種心理，通過(guò)各種方式誘導(dǎo)受害者掃描二維碼。受害人在不知情的狀態(tài)下登錄預(yù)設(shè)網(wǎng)站自動(dòng)下載木馬病毒，導(dǎo)致個(gè)人信息、網(wǎng)銀密碼被竊取。
02掃碼中百萬(wàn)大獎(jiǎng)？假的！
如果在路邊看到了 “使用手機(jī)掃描二維碼，免費(fèi)贏取百萬(wàn)大獎(jiǎng)”的廣告，千萬(wàn)不要掃描。很多不法分子會(huì)使用一款二維碼生成器，將黑客病毒程序鏈接在二維碼上。一旦掃描了這些二維碼，詐騙分子會(huì)將手機(jī)木馬病毒植入被害人手機(jī)并自動(dòng)提取相關(guān)信息，短短幾秒鐘的時(shí)間，手機(jī)號(hào)、卡號(hào)、密碼等私人信息可能已經(jīng)傳到他人手中。
03掃碼幫忙刷個(gè)單？有詐！
有不法分子會(huì)通過(guò)微信向人們發(fā)送一個(gè)二維碼，謊稱(chēng)掃描二維碼幫忙刷一下淘寶店的信譽(yù)，還能得到傭金。一旦輸入了手機(jī)號(hào)和銀行賬號(hào)，不久后微信錢(qián)包里的余額會(huì)被轉(zhuǎn)走。
04掃碼支持他創(chuàng)業(yè)？留意！
有些人在路上會(huì)看見(jiàn)有人舉著手中的二維碼請(qǐng)路人掃描，說(shuō)是初創(chuàng)企業(yè)做活動(dòng)，通過(guò)掃描二維碼拉粉關(guān)注公眾號(hào)，可以支持他的創(chuàng)業(yè)活動(dòng)。掃描后不久，手機(jī)中莫名其妙發(fā)來(lái)一個(gè)短信驗(yàn)證碼，網(wǎng)銀上所有的余額會(huì)被轉(zhuǎn)走。
05罰單掃碼交罰款？小心！
曾發(fā)生過(guò)一種案例，有人在車(chē)窗上看到“違法停車(chē)單”，單子底部附有一個(gè)二維碼，如果車(chē)主掃二維碼進(jìn)入，屏幕上就會(huì)出現(xiàn)一個(gè)200元的轉(zhuǎn)賬界面。該手段比傳統(tǒng)詐騙有較強(qiáng)的迷惑性，群眾容易上當(dāng)受騙，社會(huì)危害相當(dāng)大。
反詐提示：
二維碼改變了我們的生活，但也成為了不法分子的利用工具，傳播惡意網(wǎng)站、發(fā)布虛假信息、盜竊銀行卡信息等等。大家不要貪圖小利而掃描來(lái)源不明的二維碼，以防被騙子利用，提高警惕，避免上當(dāng)受騙造成不必要的經(jīng)濟(jì)財(cái)產(chǎn)損失。一旦遇到和發(fā)現(xiàn)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，立即撥打報(bào)警電話。
還有其他網(wǎng)絡(luò)詐騙，就不一一列舉了
北京陽(yáng)光消費(fèi)大數(shù)據(jù)研究院數(shù)據(jù)總監(jiān)陳旭輝說(shuō)，通過(guò)匯總分析輿情數(shù)據(jù)信息，可以發(fā)現(xiàn)網(wǎng)貸詐騙有以下幾個(gè)特點(diǎn)：
詐騙手法多樣化。例如，不法分子通過(guò)讓消費(fèi)者注冊(cè)虛假網(wǎng)貸平臺(tái)，以信息填寫(xiě)錯(cuò)誤、賬號(hào)凍結(jié)需解凍、證明還款能力等為借口，讓受害人繳納各種費(fèi)用進(jìn)行詐騙。
詐騙對(duì)象廣泛化。以往的詐騙事件受害者以信息獲得較為閉塞的老年人為主，然而網(wǎng)貸詐騙的受害人卻十分廣泛，不僅包含在校學(xué)生，還包括上班族等擁有較高學(xué)歷和社會(huì)經(jīng)驗(yàn)的人員。
犯罪空間虛擬化。與傳統(tǒng)詐騙不同，網(wǎng)貸詐騙的全程操作均在虛擬空間完成，不法分子與受害人不直接見(jiàn)面，而是通過(guò)聊天軟件、電子郵件、電話等進(jìn)行溝通。不法分子的身份具有隱匿性，當(dāng)其得手后會(huì)立即銷(xiāo)毀網(wǎng)上網(wǎng)下證據(jù)，使得打擊難度較大。
犯罪團(tuán)伙集團(tuán)化。隨著對(duì)網(wǎng)絡(luò)電信詐騙整治力度的加大，犯罪團(tuán)伙也逐漸呈現(xiàn)集團(tuán)化現(xiàn)象，犯罪集團(tuán)一般分工明確，并設(shè)立了相應(yīng)的獎(jiǎng)懲機(jī)制。此外，為了掩人耳目，犯罪集團(tuán)對(duì)外會(huì)將自己包裝成正規(guī)運(yùn)營(yíng)的公司。
中國(guó)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法學(xué)研究會(huì)副秘書(shū)長(zhǎng)陳音江建議：
一是加大打擊懲戒力度。現(xiàn)行法律中將網(wǎng)絡(luò)電信詐騙視為一般的詐騙罪，根據(jù)實(shí)際查獲違法所得對(duì)犯罪分子進(jìn)行量刑，這樣缺乏對(duì)網(wǎng)絡(luò)電信詐騙進(jìn)行打擊的針對(duì)性。對(duì)此，只有完善相應(yīng)法律法規(guī)，加大對(duì)網(wǎng)絡(luò)電信詐騙的處罰力度，才能有效減少詐騙事件的發(fā)生。
二是加強(qiáng)個(gè)人信息保護(hù)。公眾應(yīng)增強(qiáng)自我防護(hù)意識(shí)，有關(guān)部門(mén)、相關(guān)企業(yè)需共同配合，從法律政策、監(jiān)管、行業(yè)自律等方面進(jìn)行規(guī)范，以此來(lái)減少信息泄露事件的發(fā)生。
三是強(qiáng)化經(jīng)營(yíng)者責(zé)任義務(wù)。電信運(yùn)營(yíng)商不僅應(yīng)嚴(yán)抓實(shí)名辦卡，嚴(yán)格審查用戶(hù)身份，還應(yīng)加強(qiáng)對(duì)市場(chǎng)上銷(xiāo)售短信群發(fā)現(xiàn)象進(jìn)行管控。針對(duì)網(wǎng)絡(luò)上常見(jiàn)的釣魚(yú)鏈接、虛假?gòu)V告等問(wèn)題，網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)應(yīng)盡到審查義務(wù)，在源頭上阻斷虛假信息的傳播。
四是增強(qiáng)個(gè)人防范意識(shí)。由于網(wǎng)絡(luò)信息魚(yú)龍混雜，網(wǎng)貸平臺(tái)眾多，公眾在申請(qǐng)貸款時(shí)一定要仔細(xì)篩選，選擇正規(guī)機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)。在申請(qǐng)貸款過(guò)程中，應(yīng)認(rèn)真查看各項(xiàng)條款。正規(guī)網(wǎng)貸平臺(tái)不會(huì)讓用戶(hù)提前繳納任何保證金、服務(wù)金等費(fèi)用，任何有轉(zhuǎn)賬、交保證金等要求的平臺(tái)均存在問(wèn)題，須時(shí)刻保持警惕。
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