? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 給誰買
很多人開始了解保險(xiǎn)都是從做父母以后為孩子買保險(xiǎn)開始的，甚至不少父母覺得自己年輕身體好，給孩子買了保險(xiǎn)就是萬事大吉，其實(shí)不然，父母才是孩子最大的保障。
因此正確的保障順序應(yīng)該是先大人后孩子，當(dāng)然，對(duì)于多數(shù)經(jīng)濟(jì)狀況良好的家庭而言，為所有成員配置相應(yīng)保險(xiǎn)才是最合理的選擇。
? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 什么時(shí)間買
1、越早越好
首先，保險(xiǎn)不是你想買就能買，必須要先過核保關(guān)，保險(xiǎn)公司永遠(yuǎn)青睞年輕健康的投保人，年齡越大，出現(xiàn)各種小問題的可能性就越高，也更容易被加費(fèi)甚至拒保；
其次，保險(xiǎn)的費(fèi)率是隨著年齡增加不斷提高的，同樣是交20年保終身，35歲時(shí)投保的費(fèi)用比30歲投保大概會(huì)高20%；
最后，當(dāng)然是買的越早，保障越早，工作生活多一份安全感。
? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 買什么
1、大人
意外險(xiǎn)>重疾險(xiǎn)>壽險(xiǎn)>醫(yī)療險(xiǎn)
2、孩子
社保>意外險(xiǎn)>重疾險(xiǎn)>醫(yī)療險(xiǎn)>年金險(xiǎn)
3、老人
社保>意外險(xiǎn)>醫(yī)療險(xiǎn)>防癌險(xiǎn)
對(duì)于異地生活的老人，建議補(bǔ)充購買住院醫(yī)療險(xiǎn)，以免發(fā)生生病住院又報(bào)銷難、報(bào)銷比例低的情況。
? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 買多少
1、估測整體保險(xiǎn)購買預(yù)算
建議按年收入5%作為整體保險(xiǎn)購買預(yù)算，后續(xù)隨著收入不斷提高逐步提高保額或增加險(xiǎn)種配置。
2、根據(jù)預(yù)算配置保額
（1）重疾保額
目前國內(nèi)重疾的治療費(fèi)用一般為30-50萬，但事實(shí)上，現(xiàn)在多數(shù)人在重疾后更傾向于全球?qū)ふ易罴阎委煼桨?，尤其是癌癥，美國的五年生存率遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于國內(nèi)；同時(shí)，重疾險(xiǎn)除了保障醫(yī)療費(fèi)用之外，更多的是能夠保障康復(fù)期間的費(fèi)用，因此，重疾至少30萬起保，并隨著收入增加不斷提升保額。
（2）死亡、全殘保額
死亡保額主要考慮萬一發(fā)生不幸，孩子的后續(xù)生活費(fèi)用和父母的養(yǎng)老費(fèi)用，重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn)都包含相應(yīng)的死亡、全殘責(zé)任，建議各項(xiàng)相加的總保額至少為3-5年收入總和，如果有房貸、車貸等債務(wù)的話，可以參考債務(wù)額度，并隨著收入增加后續(xù)逐漸加保。
（3）家里誰是主要經(jīng)濟(jì)支柱，就主要給誰買保險(xiǎn)，換言之，誰賺錢最多，就買的最多。
? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 怎么買
建議按以下五步法科學(xué)理性配置保險(xiǎn)，保障更全更省錢哦：
1、分析家庭財(cái)務(wù)狀況，判斷家庭風(fēng)險(xiǎn)和保障需求；
2、建立家庭保險(xiǎn)檔案，明確家庭保險(xiǎn)缺口和主要、次要需求；
3、確定合理保費(fèi)支出；
4、在預(yù)算前提下，挑選、組合具體險(xiǎn)種；
5、仔細(xì)審視保險(xiǎn)條款。
