? ? ? ? 各家銀行的理財產(chǎn)品讓人眼花繚亂，理財產(chǎn)品說明書復雜又難懂，如何挑選一款適合自己的理財產(chǎn)品呢？今天給大家講講購買銀行理財產(chǎn)品應該注意哪些事項。
? ? ? ? ? ? ? 01.風險承受能力評估
? ? ? ? 根據(jù)銀監(jiān)會下發(fā)的《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》規(guī)定，客戶在首次購買理財產(chǎn)品前應當進行風險測評，了解自己的風險承受能力，并購買與自身風險等級相匹配的產(chǎn)品。
? ? ? ? 風險評估有效期一年，超出有效期后，再次購買理財時需要在網(wǎng)點或網(wǎng)上重新測評。
? ? ? ? 商業(yè)銀行應當在客戶首次購買理財產(chǎn)品前在本行網(wǎng)點進行風險承受能力評估。風險承受能力評估依據(jù)至少應當包括客戶年齡、財務狀況、投資經(jīng)驗、投資目的、收益預期、風險偏好、流動性要求、風險認識以及風險損失承受程度等。商業(yè)銀行對超過65歲（含）的客戶進行風險承受能力評估時，應當充分考慮客戶年齡、相關投資經(jīng)驗等因素。商業(yè)銀行完成客戶風險承受能力評估后應當將風險承受能力評估結果告知客戶，由客戶簽名確認后留存。
? ? ? ? 客戶的風險承受能力至少分五個等級，由低到高分別為保守型（謹慎型）、穩(wěn)健型、平衡型、成長型、進取型（激進型）。
? ? ? ? ? ? ? ? 02.理財產(chǎn)品風險等級
? ? ? ? 每個銀行在發(fā)行理財產(chǎn)品時會對該產(chǎn)品進行內(nèi)部風險評級，一般分為五個等級。例如工商銀行，在產(chǎn)品說明書中對風險等級和目標客戶進行詳細說明。
? ? ? ? 風險與收益是成正比的，通常風險等級越高，收益率越高。如果想購買保本或低風險的理財，請選擇風險評級PR1和PR2的產(chǎn)品。
? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 03.理財產(chǎn)品期限
? ? ? ? 傳統(tǒng)的理財大多為期次型，即在固定天數(shù)內(nèi)不可贖回，到期后資金自動到賬。近年來，銀行為了滿足客戶對資金靈活性和收益率的要求，推出了多種新型理財。常見的有以下幾種：
1.無封閉期，可隨用隨取
? ? ? ? 無封閉期的產(chǎn)品期限靈活，適合資金周轉(zhuǎn)較快的個人或企業(yè)進行短期投資。
? ? ? ? 建議周五購買，周一贖回，利用周末時間提高資金收益率。
2.有封閉期，到期后可自動轉(zhuǎn)存，不可提前贖回
? ? ? ? 有封閉期的產(chǎn)品收益率相對于無封閉期的產(chǎn)品更高，但因無法提前贖回，適合中長期投資。
? ? ? ? 如果選擇自動轉(zhuǎn)存下一期，則可避免期次型產(chǎn)品到期后容易出現(xiàn)空檔期的問題。
3.有封閉期，封閉期內(nèi)不可贖回，封閉期后可隨時贖回
? ? ? ? 該種產(chǎn)品的靈活性和收益率均介于以上兩種產(chǎn)品之間。適合短期內(nèi)不需要資金，對資金贖回日期不確定的客戶。
? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 04.理財收益率
? ? ? ? 大多數(shù)客戶最關心的是理財?shù)氖找媛?，不少銀行的理財收益率看起來很高，但實際并不一定如產(chǎn)品說明書所寫。在購買理財前，你需要明白以下兩點：
1.理財產(chǎn)品不一定能達到預期收益率
理財有風險，投資需謹慎。請在投資前仔細閱讀理財產(chǎn)品說明書和風險揭示書，上面對于收益率的描述為“預期年化收益率”，“預期”的包含的潛層意思就是有可能達不到預期。即便是保本型理財，也存在到期后沒有收益的風險。當然，這種情況極少發(fā)生。
2.產(chǎn)品時間的銜接性會影響整體收益
? ? ? 大多數(shù)理財產(chǎn)品并不是購買當天開始計息的，而且產(chǎn)品到期后資金也會延遲一兩天到賬，相當于購買前后的二至四天是沒有收益的。
? ? ? ? 部分銀行的理財產(chǎn)品收益率看起來很高，但是兩期產(chǎn)品中間間隔了七八天甚至十多天，致使客戶的理財產(chǎn)品到期后找不到合適的投資渠道，只能放在活期賬戶等待下一期產(chǎn)品發(fā)行，平均下來收益率其實并不高。
? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 05.購買金額
? ? ? ? 無論是個人理財還是法人理財，都有對購買起點金額的要求，也就是說，如果你想買理財，至少要有5萬元。通常情況下，購買起點金額越高的產(chǎn)品，收益率越高。
? ? ? ? 商業(yè)銀行應當根據(jù)理財產(chǎn)品風險評級、潛在客戶群的風險承受能力評級，為理財產(chǎn)品設置適當?shù)膯我豢蛻翡N售起點金額。風險評級為一級和二級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于5萬元人民幣；風險評級為三級和四級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于10萬元人民幣；風險評級為五級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于20萬元人民幣。
? ? ? ? 如果購買一款理財產(chǎn)品后還想追加金額，則只需要滿足銀行規(guī)定的最低追加金額。例如第一次購買了A款理財5萬元，銀行規(guī)定最低追加金額1000元，則在發(fā)行期內(nèi)追加購買A款理財最低只需要1000元。如果資金充足，建議搭配多款不同期限的產(chǎn)品以降低風險和提高靈活性。
最后強調(diào)一下：
理財不是存款
請選擇正規(guī)渠道購買
不要把雞蛋放在同一個籃子里
