都說(shuō)理財(cái)?shù)牡谝徊绞怯涃~，伴隨著人們的理財(cái)意識(shí)逐漸增強(qiáng)，記賬的人也越來(lái)越多。
根據(jù)Analysys易觀發(fā)布的《中國(guó)記賬理財(cái)APP移動(dòng)市場(chǎng)季度監(jiān)測(cè)報(bào)告2017年第1季度》數(shù)據(jù)顯示，前十大記賬理財(cái)APP的活躍用戶(hù)達(dá)3000多萬(wàn)，而且還在高速增長(zhǎng)中！越來(lái)越多的人開(kāi)始記賬是件好事，但好事如果方法用的不對(duì)，也容易變成壞事，記賬就是這樣，很多人的記賬方法其實(shí)都是錯(cuò)的！
為什么這么說(shuō)呢？
因?yàn)楹芏嗳说挠涃~方法是：事！無(wú)！巨！細(xì)！都！要！記！ 這個(gè)“事無(wú)巨細(xì)”細(xì)到什么程度呢？比如說(shuō)買(mǎi)個(gè)早餐、買(mǎi)瓶水、坐個(gè)公交，甚至是微信紅包搶到的1分錢(qián)……
班班想說(shuō)懂得記賬是個(gè)很好的反應(yīng)自己的財(cái)務(wù)狀況，但是事無(wú)巨細(xì)記賬這個(gè)方法是錯(cuò)的呢？原因很簡(jiǎn)單，成本太高了！?
這個(gè)成本并不是指時(shí)間，因?yàn)槲覀兌贾?，記個(gè)賬通?；ú涣硕嗌贂r(shí)間，你可能少刷會(huì)兒朋友圈就好了。
人的注意力資源是有限的，人們的注意力和認(rèn)知力都有一定的限度，就像一臺(tái)電腦的處理器一樣，如果開(kāi)啟的任務(wù)太多，速度就會(huì)變慢甚至崩潰死機(jī)。
舉個(gè)例子，想想你每天上下班都要走過(guò)的那條路，對(duì)于路邊的那些樹(shù)木、小店等，雖然你每次都有看到，但通常會(huì)忽視它，不會(huì)去關(guān)注它，因?yàn)檫@種習(xí)以為常的事物大腦會(huì)自動(dòng)屏蔽掉。
所以如果事無(wú)巨細(xì)地記賬，意味著對(duì)生活中的每一筆小的收入、支出都要投入自己的注意力，在記賬方面投入這么多注意力的話(huà)，意味著你在工作、學(xué)習(xí)、照顧女朋友（若有）等方面的注意力投入就會(huì)減少。
這里首先提出一個(gè)概念，叫感覺(jué)閾限，是指人感到某個(gè)剌激存在或剌激發(fā)生變化所需刺激強(qiáng)度的臨界值。說(shuō)人話(huà)可以理解為你對(duì)一件事或人的敏感度。
事無(wú)巨細(xì)地記賬最大程度上梳理自己財(cái)務(wù)狀況，但因?yàn)槌杀咎?，可操作性不?qiáng)，所以我們需要在好處和可操作性?xún)烧咧g找到一個(gè)平衡。
在收入/支出中也存在這個(gè)感覺(jué)閾限（可能是某個(gè)值），當(dāng)某筆支出超過(guò)感覺(jué)閾限時(shí)，我們會(huì)對(duì)這筆支出有感覺(jué)，而那些未超出感覺(jué)閾限的收入/支出，我們是感覺(jué)不到的。
舉個(gè)例子，當(dāng)一個(gè)人月薪5000時(shí)，花300元請(qǐng)朋友下館子這件事他可能比較敏感，因?yàn)檫@超出了他的感覺(jué)閾限（不可能對(duì)一筆300元的消費(fèi)視而不見(jiàn)吧~）；但當(dāng)他的月薪是50000時(shí)，這時(shí)一筆300元的開(kāi)銷(xiāo)他可能就沒(méi)有感覺(jué)，因?yàn)闆](méi)有超出他的感覺(jué)閾限。
明白了感覺(jué)閾限這個(gè)概念后，在記賬的效果和可操作性之間找到一個(gè)平衡就很簡(jiǎn)單了，具體是兩點(diǎn)：
1、凡是超出感覺(jué)閾值的收入/支出，一筆一筆的詳細(xì)記錄。
2、那些未超出你感覺(jué)閾限的收入/支出，給一個(gè)總的預(yù)算即可，不必一一記錄。
也就是說(shuō)，當(dāng)你月薪5000時(shí)，消費(fèi)超出了你的感覺(jué)閾限，所以應(yīng)該一筆一筆記錄。 但每天吃個(gè)早餐、路邊買(mǎi)瓶水這些就沒(méi)必要一一記錄了，每個(gè)月給一個(gè)總的預(yù)算即可。（估算自己一個(gè)月的早餐消費(fèi)、買(mǎi)水的消費(fèi)應(yīng)該不難吧，而且實(shí)際消費(fèi)也不太可能跟預(yù)算相差太大~）?
當(dāng)你月薪50000時(shí)，下館子這種幾百元的消費(fèi)都可以不用一一記錄，給個(gè)總體的預(yù)算即可（比如人情消費(fèi)），需要一一記錄的就是那些更加大額的消費(fèi)（比如買(mǎi)了一只基金投2萬(wàn)）。?
任何一件事情有好處，但同時(shí)也有成本，而我們要做的，不是不計(jì)成本去獲得那個(gè)好處，而是要在好處和成本之間找到一個(gè)平衡。
比如我們不能為了防止發(fā)生車(chē)禍，而將所有車(chē)輛的行駛速度限制在10km/h，這樣的成本是人類(lèi)社會(huì)都將要陷入癱瘓。?
記賬也是如此，事無(wú)巨細(xì)地記賬固然好處最大，但與此同時(shí)會(huì)花費(fèi)我們巨大的注意力資源，成本太高。所以，我們要在記賬的好處和成本之間找到一個(gè)平衡。
那究竟該怎么去記賬呢，我們下面接著說(shuō)~
記賬首先要做的是想明白為什么?
每個(gè)人從個(gè)體走向家庭，從一個(gè)人變成多個(gè)人，金錢(qián)的流動(dòng)就像是一個(gè)蓄水池，賺錢(qián)就像進(jìn)水管，花錢(qián)就像出水管，蓄水池有多少水，取決于賺錢(qián)與花錢(qián)之間的差額。
先看記賬第一步：錢(qián)花在了哪里？
花錢(qián)就像蓄水池的出水口，是我們的一個(gè)支出項(xiàng)。當(dāng)我們走出校園進(jìn)入社會(huì)，每個(gè)人都開(kāi)始離開(kāi)父母獨(dú)立生活，不可避免的面臨各項(xiàng)花銷(xiāo)，房租、飲食、交通、通訊、化妝品、份子錢(qián)、學(xué)習(xí)投資等。
總體而言，支出的款項(xiàng)主要包括兩部分：
固定支出：房租（房貸）、水電、通訊、交通、投資（定投）等
非固定支出：衣服、份子錢(qián)、化妝品等、學(xué)習(xí)提升等
有的人可能說(shuō)，這些我本來(lái)就知道，根本不用記下來(lái)。對(duì)于這一點(diǎn)，我自己體會(huì)的很深刻，只有把自己的每一筆款項(xiàng)落到紙面上，你才會(huì)體會(huì)到更多。當(dāng)你把每個(gè)月的收支一項(xiàng)一項(xiàng)列出來(lái)。你可能會(huì)很驚訝，我竟然花了這么多錢(qián)，而且很多錢(qián)其實(shí)遠(yuǎn)沒(méi)必要。。。。
很多時(shí)候，我們消費(fèi)時(shí)很容易被“以后可能用的上”欺騙，最終現(xiàn)實(shí)狠狠的打了你一個(gè)耳光，很多東西很可能以后根本就不會(huì)用，或者是沒(méi)用過(guò)幾次就放在了一邊。
這種不良的消費(fèi)習(xí)慣正在潛移默化的吞噬你的資金，讓你本來(lái)可以用來(lái)投資或儲(chǔ)蓄的錢(qián)，被生生的拿走了。而從更長(zhǎng)遠(yuǎn)的角度上，這些不良的消費(fèi)習(xí)慣，可能讓你錯(cuò)過(guò)更大的回報(bào)。
不良的消費(fèi)理念，影響著我們的消費(fèi)習(xí)慣，讓我們無(wú)意識(shí)的花掉了很多錢(qián)，并減少了我們的選擇，記賬的時(shí)候就要分清：哪些開(kāi)支是必須的，這些必須開(kāi)支是不是性?xún)r(jià)比最高。
比如房租（房貸）、水電、物業(yè)，通訊費(fèi)、飲食等。這些都屬于必要的開(kāi)支，一般情況下都是比較不能去掉。需要我們警惕的是，除了必要的開(kāi)支，我們花銷(xiāo)中有沒(méi)有沒(méi)拿鐵因子（不必要花費(fèi)），比如不趕時(shí)間的打車(chē)費(fèi)用，每天一杯星巴克的卡布奇諾等。畢竟，這些看似不起眼的小開(kāi)支，長(zhǎng)年累月積累起來(lái)，也是一筆不小的開(kāi)支呢？
再來(lái)說(shuō)第二步，這些必需的支出是不是性?xún)r(jià)比高。
即使這些固定支出不能削減，也應(yīng)該看一看這些支出是不是高性?xún)r(jià)比，也就是錢(qián)花得值不值。比如你想買(mǎi)一件衣服，你逛了好幾個(gè)電商網(wǎng)站，詳細(xì)對(duì)比款式、面料、價(jià)位，耗費(fèi)了很長(zhǎng)的時(shí)間，最后只選了一件最便宜的。
更要命的是，這件衣服結(jié)果穿了沒(méi)多久就壞了，你又需要重新購(gòu)買(mǎi)，開(kāi)始重復(fù)這樣的過(guò)程，不但浪費(fèi)時(shí)間還耗費(fèi)了金錢(qián)。
其實(shí)，不妨從一開(kāi)始就選擇一件性?xún)r(jià)比高的衣服，價(jià)格可能會(huì)貴一點(diǎn)，但是質(zhì)量更好一點(diǎn)，反而能幫你省錢(qián)省時(shí)間。
以班班自己為例，買(mǎi)衣服最好要買(mǎi)能穿3年以上的衣服，從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看是最省錢(qián)也是省時(shí)間的。一件大衣買(mǎi)的時(shí)候1000+，三年時(shí)間換算下來(lái)每年花費(fèi)300+。
這種購(gòu)物方式何樂(lè)而不為呢。所以最好買(mǎi)能穿3年以上的衣服（一件衣服穿3年可能。。。大部分女生可能很難做到），從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看是最省錢(qián)也是省時(shí)間的。
把錢(qián)花在高價(jià)值的地方，也就是這錢(qián)得花的有價(jià)值，建立起正確的消費(fèi)觀。所謂正確的消費(fèi)觀，我的理解是在自己能力范疇之內(nèi)，選擇性?xún)r(jià)比最高的。
除了出水管之外，對(duì)于進(jìn)水管的收入也要做一番記錄：
現(xiàn)在，我們大部分都是上班族，工資是絕大部分人的最主要的收入方式，工作為我們提供了一個(gè)穩(wěn)定的現(xiàn)金流。當(dāng)然，人人追求斜杠青年的時(shí)代，嘗試?yán)脴I(yè)余時(shí)間與愛(ài)好，打造屬于自己的管道系統(tǒng)，增加收入改善自己的生活不失為一個(gè)好的方式
作為這個(gè)蓄水池的進(jìn)水口、出水口，通過(guò)記錄收入與支出，你會(huì)感知到金錢(qián)的流入與支出，體會(huì)到你自己生活的溫度。
但是注意不要做總結(jié)的流水賬，除了讓你翻看賬目的時(shí)候心煩意亂，或者看到自己越來(lái)越低的存款賬目之外，幾乎是毫無(wú)用處的。
其實(shí)，記賬更大價(jià)值在規(guī)劃、調(diào)整你的生活，讓你找到適合自己性?xún)r(jià)比的生活方式。
記賬實(shí)際上分為四個(gè)階段：記錄輸入、整理回顧、分析預(yù)測(cè)以及規(guī)劃決策。
這四個(gè)不同的階段，大多數(shù)人往往死在了第一個(gè)階段，這個(gè)階段耗費(fèi)時(shí)間最多，細(xì)節(jié)最瑣碎，很多人收不到及時(shí)的反饋，就無(wú)法繼續(xù)堅(jiān)持下去了。
記錄輸入之后，我們的工作才剛剛開(kāi)始，你需要對(duì)著賬本分析：
◎ 每個(gè)月賺多少錢(qián)、花多少錢(qián)、蓄水池結(jié)余多少錢(qián)；
◎ 賺錢(qián)途徑有哪些，占比分別是多少；
◎ 花錢(qián)項(xiàng)目有哪些，具體花費(fèi)多少錢(qián)，是不是必需品，沖動(dòng)消費(fèi)是多少；
◎有沒(méi)有投資，具體安排是什么樣的。
通過(guò)這一階段的整理回顧，我們可以了解自己的財(cái)務(wù)狀況什么樣，現(xiàn)金流量是什么樣的？月光族首先應(yīng)該避免的就是出水口太大，而進(jìn)水管道太小。
要想保證蓄水池有結(jié)余，收入短時(shí)間得不到提高的前提下，節(jié)流是必要的。
只有保證我們的蓄水池有結(jié)余，我們才可以更好的安排資金進(jìn)行投資，進(jìn)行錢(qián)生錢(qián)的階段。
當(dāng)我們每個(gè)月整理回顧的時(shí)候，一次次的記錄自己的收入、支出，甚至投資，既可以感知到金錢(qián)的流動(dòng)，也在察覺(jué)、感知自己的生活。
更重要的是根據(jù)每個(gè)月的花費(fèi)，只要自己的消費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)什么樣，每個(gè)月會(huì)花費(fèi)多少錢(qián)，有哪些具體的支出款項(xiàng)，并以此為基礎(chǔ)進(jìn)行預(yù)算與規(guī)劃，并作出生活決策。
班班之前看到說(shuō)，有個(gè)人堅(jiān)持記賬17年，他談到記賬給他帶來(lái)的改變時(shí)，他說(shuō)記賬讓他明晰家庭的收支結(jié)構(gòu)的平衡，這個(gè)平衡是不貪便宜、不節(jié)衣縮食，而是追求最佳性?xún)r(jià)比的生活。
通過(guò)堅(jiān)持記賬，不斷調(diào)整規(guī)劃并優(yōu)化自己的生活，找到最具性?xún)r(jià)比的生活狀態(tài)，我想這是記賬最大的意義
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