? ? 現(xiàn)在的P2P行業(yè)，已經(jīng)是很多人做投資時(shí)重點(diǎn)考慮的渠道之一。隨著2017年11月10日，國(guó)內(nèi)P2P平臺(tái)拍拍貸在美國(guó)紐交所上市，這也是又一次對(duì)整個(gè)P2P行業(yè)的肯定。我作為一個(gè)普通投資人從2015年6月開始投資拍拍貸，借拍拍貸上市之際，和大家一起聊聊一個(gè)普通投資人心目中的拍拍貸。拍拍貸的成功是模式的成功，也是整個(gè)行業(yè)包括紐交所對(duì)拍拍貸的認(rèn)可。
P2P理財(cái)就是通過互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)，Peer-to-Peer，即個(gè)人對(duì)個(gè)人。P2P有幾個(gè)重要的特點(diǎn)：
（1）個(gè)人投資于個(gè)人。這是個(gè)人借款，而不是投資某個(gè)公司或者是某個(gè)大型項(xiàng)目，投資者的資金是是直接投資于個(gè)人借款標(biāo)的的。
（2）需要有真實(shí)的標(biāo)的。比如說李雷需要一筆個(gè)人貸款，這些需求并不是憑空捏造的。部分不合規(guī)的P2P平臺(tái)會(huì)憑空捏造標(biāo)的假標(biāo)。假標(biāo)就是明明寫著李雷借款5W用于個(gè)人公司的運(yùn)營(yíng)，但這卻是P2P平臺(tái)憑空捏造的假標(biāo)，平臺(tái)拿著這個(gè)錢去投資股票，買豪車去了。
（3）不設(shè)資金池。正是有很多平臺(tái)造假，很多平臺(tái)也許是所有標(biāo)的都是假的。投資人投資的資金成為了投資平臺(tái)的小金庫(kù)，拿去投資房產(chǎn)，投資開發(fā)高爾夫球場(chǎng)。
? 有一個(gè)朋友某一天興高采烈的跑過來對(duì)我說，他投資的P2P集團(tuán)實(shí)力非常雄厚，在美國(guó)開發(fā)高爾夫球場(chǎng)項(xiàng)目了。我心想這可壞了，投資高爾夫球場(chǎng)的錢怎么來，還不是從投資者身上來，這是在私自挪用投資人的資金。不要覺得P2P公司和你說投資了某一個(gè)國(guó)外大型項(xiàng)目，投資了一個(gè)非常大的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)是一件非常牛逼的事情，這和直接和你說我挪用了你的資金沒有什么兩樣。
? 著名的E租寶事件，在事件爆發(fā)的前期，公司所有的標(biāo)的都是假標(biāo)。公司的高管大肆揮霍投資人的錢財(cái)，總公司的所有前臺(tái)職員都是身穿阿瑪尼的西裝，背一線的大牌包包。你會(huì)不會(huì)覺得這樣的公司很有實(shí)力？在這個(gè)虛虛實(shí)實(shí)的世界，你永遠(yuǎn)看不清背后的真實(shí)。一個(gè)剛起步的P2P公司就是用這樣的態(tài)度來對(duì)待金錢的？拍拍貸2007年成立，2015年年底才實(shí)現(xiàn)了盈利，這一路用了八年時(shí)間。
? 最近幾年P(guān)2P跑路的風(fēng)潮不斷，甚至在很多人心目當(dāng)中P2P這個(gè)名詞就等于騙子。很多人對(duì)P2P是有誤解的，這一切都是因?yàn)橥顿Y了錯(cuò)誤的平臺(tái)。很多線下平臺(tái)信息是缺乏透明度的，張大媽投資了某平臺(tái)拿到了兩桶油，然后告訴李大媽這是一個(gè)好平臺(tái)還送油，然后李大媽再告訴沈大媽……這是一個(gè)無效的口碑傳播
? 送不送油不是關(guān)鍵，感不感覺到的到平臺(tái)工作人員的貼心服務(wù)也不是關(guān)鍵。關(guān)鍵是正確識(shí)別這是不是一個(gè)好平臺(tái)，在互聯(lián)網(wǎng)有無數(shù)專家和投資人盯著你，平臺(tái)好不好是你看得見，也可以更加容易獲得平臺(tái)的負(fù)面消息。
全中國(guó)一共有兩種P2P模式，一種叫做拍拍貸，另外一種叫做其它P2P公司。?
投資拍拍貸之前一定要理解拍拍貸的運(yùn)營(yíng)模式，這也是國(guó)內(nèi)唯一一家不承諾剛性兌付的網(wǎng)貸平臺(tái)，這也是拍拍貸區(qū)別于其它網(wǎng)貸平臺(tái)最大的特點(diǎn)。?
什么是剛性兌付？
1、韓梅梅在銀行存10000元，一年的定期利息為2.5%，兌付方式是剛性兌付，一年后韓梅梅可以從銀行獲得10250元。韓梅梅在銀行獲得的利息的沒有風(fēng)險(xiǎn)的。
2、韓梅梅在某網(wǎng)貸平臺(tái)投資10000元投資了，兌付方式是剛性兌付，平臺(tái)承諾利息為10%，一年后韓梅梅可以從網(wǎng)貸平臺(tái)獲得11000元，但是韓梅梅在網(wǎng)貸平臺(tái)投資是有風(fēng)險(xiǎn)的。如果到期了借款人還不出本金，恰巧的是平臺(tái)在這個(gè)時(shí)間點(diǎn)有幾十個(gè)甚至上百個(gè)借款項(xiàng)目同時(shí)回收不了資金，但是平臺(tái)承諾到期準(zhǔn)時(shí)兌付你11000元本金的利息。平臺(tái)還不出，實(shí)在沒辦法只能宣布破產(chǎn)或者直接跑路，10000塊本金你一分錢都拿不到。
3、韓梅梅在拍拍貸投資了10000元，預(yù)期收益為20%。拍拍貸的每一個(gè)標(biāo)的最高投資500元，10000元一共投資了20個(gè)標(biāo)的，到期逾期2個(gè)標(biāo)的，到期一共收獲11000，利息損失1000元，到期并不是剛性兌付。
是不是一個(gè)合格的投資者，就看你怎樣去理解風(fēng)險(xiǎn)。
在網(wǎng)絡(luò)，你可以看到很多人對(duì)拍拍貸的質(zhì)疑，為什么我投資10000，20%的利息，到本我只收到11000，還有1000呢？很多人不能接受既得利益的損失，所以我覺得能在拍拍貸進(jìn)行長(zhǎng)期散標(biāo)投資的投資人，一定對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有一個(gè)深刻的理解。
普通P2P平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)是隱形的，平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)全部由平臺(tái)承擔(dān)，一旦某一天有大規(guī)模的逾期，平臺(tái)對(duì)抗不了風(fēng)險(xiǎn)，就會(huì)出現(xiàn)我們常見跑路。
拍拍貸是由投資人承擔(dān)逾期的風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)反應(yīng)為投資人本金的損失，然后風(fēng)險(xiǎn)在這個(gè)時(shí)刻被消化。從理論上來說平臺(tái)只要按照制度正常運(yùn)營(yíng)，拍拍貸不存在跑路的可能性，平臺(tái)賺的是借款人的手續(xù)費(fèi)。我也相信一個(gè)上市企業(yè)想要不斷的發(fā)展，一定會(huì)注意自己平臺(tái)的口碑，不會(huì)拿平臺(tái)的未來去做信譽(yù)的賭注。平臺(tái)也會(huì)通過魔鏡系統(tǒng)對(duì)借款人進(jìn)行識(shí)別，識(shí)別出優(yōu)質(zhì)的客戶。
如果你和你身邊的大媽一起起哄，什么“XX”平臺(tái)，說好20%收益率，到手才10%個(gè)點(diǎn)。其實(shí)看過這篇文章的朋友，都可以準(zhǔn)確識(shí)別出誰是風(fēng)中飄揚(yáng)的那縷韭菜。最可怕的不是無知，而是自己不知道自己無知。
