豬理財ID：izhulicai

文|八戒

前兩篇文章中，我跟大家聊了聊我為什么要存錢。雖然存錢兩字，說起來很簡單，但真正做起來卻沒有那么容易。如果不注重存錢的方式方法，能堅持實施自己存錢計劃的人少之又少，除非你是那種自控力很強的人。

01

理財是一個循序漸進(jìn)的過程，它有很多階段，而存錢就是第一階段，也是至關(guān)重要的一個階段。但遺憾的是，很多人的理財計劃都流產(chǎn)在這一階段。

可能也有部分朋友要說了，我現(xiàn)在已經(jīng)有足夠的資本去進(jìn)入到下一個“錢生錢”的階段了，存錢對我來說已經(jīng)不是重點關(guān)注的事情了，我現(xiàn)在最主要的目標(biāo)是怎么把錢都派出去替我工作。這個階段的朋友，你們可以去關(guān)注更值得學(xué)習(xí)的號去學(xué)習(xí)。

因為我的文章，是基于我的現(xiàn)狀和認(rèn)知來表達(dá)的。對我來說目前最多的收入來源還是工資，我現(xiàn)階段理財?shù)哪繕?biāo)是積累本金，理財產(chǎn)生的收益也不足以覆蓋我的生活成本。也許，以后等我的資本積累到一定的程度之后，我也能把自己解放出來，讓錢去為我工作，但不是現(xiàn)在。

02

存錢，有很多技巧，今天我們聊聊，把錢存在哪？

很多人存錢喜歡放到銀行卡里，辦好幾張卡。一張用于日常消費、一張用于儲蓄，甚至有的人還會再辦一張用于應(yīng)急，比如有不可控的開支，就從這張卡里出。分銀行卡儲蓄的優(yōu)點在于，跟其它的方式相比，風(fēng)險幾乎可以忽略不計，但是缺點也是顯而易見的，利率很低，存款跑不贏通脹，存錢就相當(dāng)于虧錢。其次，對一些自控能力不強的人來說，也很容易在“缺錢”的時候把魔爪伸向用于儲蓄的銀行卡。

還有人把錢存在余額寶里，余額寶存取靈活，而且相對于銀行儲蓄來說，收益確實還說得過去。我最開始的時候，就選的是這種辦法，但結(jié)果很慘。因為余額寶里的錢太方便花了，不管是定外賣、逛淘寶，不管是線下付款，還是給被人轉(zhuǎn)賬，余額寶里的錢就這么出去了。完全控制不住自己，所以這個方法也被我排除了。

這兩個方法都被排除之后，我才意識到存錢的時候，把錢放在哪，確實是一個大問題。對很多上班族來說，沒有精力、也沒有毅力去研究投資產(chǎn)品，哪怕有了理財?shù)男乃?，但最終還是做了思想上的巨人，行動上的矮人。很多人接觸理財沒多久就放棄了，因為人都怕走出舒適區(qū)，發(fā)現(xiàn)事情超出了自己的能力范圍之后，很容易打退堂鼓。就像很多人學(xué)英語，看一句都是不認(rèn)識的單詞，再看一句，還是不懂，于是就沒有耐心讀完整篇文章。

但是如果你最開始的時候，看的是一篇詞匯都很簡單的文章，你看懂了信心會大增。所以理財也是這個道理，如果能找到一個比較容易理解的入門產(chǎn)品對剛接觸理財?shù)娜藖碚f是非常重要的。因為工作接觸網(wǎng)貸，我算是比較幸運的人，沒有理財最初就被股票投資技術(shù)大咖的技術(shù)分析唬住，也沒有被一個個“專業(yè)”名詞嚇住，而是，接觸到了P2P這個普通大眾都能理解的產(chǎn)品。

03

借貸，是我們生活中常發(fā)生的現(xiàn)象。而投資網(wǎng)貸，就是我把錢借給別人，我賺得收益就是別人給的利息。雖然，以前對把錢借給素昧平生的陌生人不能接受。但是理解了“中國特色的P2P，再加上對上班族來說P2P算是不費心的一款投資產(chǎn)品，收益也還不錯之后，就慢慢開始嘗試。

網(wǎng)貸平臺一直強調(diào)自己是信息中介身份，事實上也應(yīng)該如此。以前我說過一個把P2P比喻成像世紀(jì)佳緣這類網(wǎng)站的例子，本來這類網(wǎng)站的任務(wù)是把有婚戀需求的用戶的信息展示出來，如果看對眼了自己勾搭。但后來因為如果把不加修飾的信息展示出來，根本沒人感興趣，自己的信息掛在網(wǎng)站上，好幾個月都沒有人看得上，用戶也是挺著急，但是沒辦法，沒有美顏過的照片，沒有包裝過的學(xué)歷和工作，根本很難吸引到人。

于是平臺想，這樣下去可不行，一家老小張著嘴等著吃飯呢。于是想了個辦法，就是對用戶信息做做包裝，比如美美顏、收入說高點。但是一見面就露餡了，照片和實際差得不是一點半點，還有一些騙子也混在其中，大家都開始對這個平臺敬而遠(yuǎn)之，甚至有一個人受騙了，一傳十十傳百，這個行業(yè)也開始成了過街老鼠人人喊打。

行業(yè)蕭條，但還是有幾個平臺痛定思痛，決定自己尋找優(yōu)質(zhì)用戶，這樣就不會遇到騙子了。可是被騙過的人，很難再相信通過婚戀網(wǎng)站能尋求真愛。于是平臺又開始動腦筋說，如果你在我的網(wǎng)站牽手成功，我可以保證你們不離婚，我會設(shè)一大筆保證金放在銀行，如果你們離婚了，我就用這筆錢賠償你的損失。至此，中國的P2P開始從信息中介過渡到了信用中介。

最開始我接觸P2P的時候，認(rèn)為投資P2P最大的風(fēng)險就是借款人不還錢。但是，事實上這已經(jīng)變成了隱藏的風(fēng)險，只有足夠多的人不還錢的時候，風(fēng)險才會暴露出來，因為一般平臺為了自己的數(shù)據(jù)好看，都會墊付這一筆錢。當(dāng)壞賬累積，拼的就是后臺夠不夠硬，有沒有人愿意給你投前讓你揮霍。所以，現(xiàn)在投資P2P，已經(jīng)開始從選擇優(yōu)質(zhì)的借款人，轉(zhuǎn)變?yōu)檫x擇優(yōu)秀的平臺。

那么優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)端不重要嗎？其實也很重要，優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)端是平臺能夠生存下去的根本，如果資產(chǎn)端足夠好，小平臺也可以從中獲利，走出困局；如果資產(chǎn)端糟糕，再“有錢有爹”的平臺也會被高壞賬活活拖垮。

當(dāng)然，我選擇P2P的理由也很簡單，因為它符合我的現(xiàn)狀。簡單易懂，也不用我操太多心，不用時刻盯著它，擔(dān)心是不是贖回的好時機。我的目標(biāo)是積累本金，強制儲蓄，而它也能很好的幫我實現(xiàn)這一點，投了定期產(chǎn)品就算是手癢，想拿出來花都沒辦法。

04

通過一段時間的嘗試發(fā)現(xiàn)，對處于理財?shù)谝浑A段的新手來說，P2P確實是一個很好的選擇。我是一個喜歡規(guī)劃的人，小到坐地鐵的時候進(jìn)那個門是換乘的最優(yōu)選擇，旅游出門什么時間做什么車，什么時候入駐什么酒店，都會提前計劃好。

所以對理財，我也是一直秉持著不懂不投的理念。如果我選擇上一個平臺，就會對它進(jìn)行全面的了解。很多人投了一個平臺之后，心里總是沒底，每天惶恐不安。其實也很好理解，因為他選擇這個平臺并不是因為了解過這個平臺，而是因為聽別人說很好，或者是收益高、羊毛厚，人總是會對超出自己能力掌控之外的事情感到恐懼和焦慮。

當(dāng)下，除了存錢之外，我最重要的事情就是學(xué)習(xí)投資知識。小白入場很多都是教了學(xué)費，如果以后接觸更多的投資產(chǎn)品，只有交學(xué)費才能有深刻的認(rèn)知，那我寧愿通過前期的知識儲備，把“學(xué)費”降到最低。機會總是留給有準(zhǔn)備的人，有靶子沒槍很痛苦，但是有槍沒靶子同樣也很痛苦。

我建議大家存錢，不是說這種方式能夠讓大家發(fā)家致富，而是可以通過這個認(rèn)知上沒有障礙的方式，去接觸和了解“理財”這個領(lǐng)域，通過這個工具調(diào)整自己的消費方式，發(fā)現(xiàn)自己的理性的自己。