自2013年接觸余額寶以來(lái)，第一次接觸互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品以來(lái)，陸陸續(xù)續(xù)投資了貨幣基金，京東小白定期理財(cái)，紙白銀，白銀T+D，p2p網(wǎng)貸，第三方理財(cái)平臺(tái)等等，一共近20多種投資理財(cái)產(chǎn)品。踩坑不少，也積累了一部分經(jīng)驗(yàn)，在這里盤點(diǎn)下曾經(jīng)接觸過(guò)和正在使用的各種理財(cái)產(chǎn)品，供各位值友參考。

一、貨幣基金? ? ??

1.最早接觸的理財(cái)產(chǎn)品余額寶,剛接觸余額寶的時(shí)候，完全沒(méi)有理財(cái)?shù)母拍睿兇馐菫榱速嶞c(diǎn)早點(diǎn)錢

，到現(xiàn)在已基本放棄，偶爾出點(diǎn)閑置物品，回收資金的時(shí)候自動(dòng)轉(zhuǎn)入放幾天。

? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 支付寶累計(jì)收益（現(xiàn)在已棄坑）

2.因?yàn)楝F(xiàn)在購(gòu)物都在京東，而且余額寶的收益也比不過(guò)京東的小金庫(kù)理財(cái)金，零用錢和備用金現(xiàn)在全部放在了京東的小金庫(kù)。（最近一段時(shí)間年化收益一直在4.8%左右）

? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?小金庫(kù)理財(cái)收益（零用錢和備用金集散地）

二、定期理財(cái)

主要是京東的小白理財(cái)，之前京東的小白理財(cái)年化收益有8%左右，現(xiàn)在一年期最高預(yù)期才6%，已棄坑。

三、第三方理財(cái)平臺(tái)

接觸到第三方理財(cái)平臺(tái)，是因?yàn)橹皣L試各種記賬app的時(shí)候，使用了一段時(shí)間挖財(cái)?shù)挠涃~軟件，看到挖財(cái)?shù)耐谪?cái)寶理財(cái)app，就試著投了一點(diǎn)，剛開(kāi)始的年化收益很高，有年化10%到12%這樣，不過(guò)當(dāng)時(shí)手里沒(méi)有多少錢，投的不多，后來(lái)在某個(gè)論壇看到個(gè)爆料說(shuō)，挖財(cái)寶的資金也是投給了第三方的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)，在自己接觸到P2P平臺(tái)之后，也已棄坑。

四、紙白銀和白銀T+D

說(shuō)起這兩個(gè)貴金屬投資產(chǎn)品，會(huì)想起來(lái)都是淚，12年左右？（時(shí)間有點(diǎn)長(zhǎng)了記不太清楚了）聽(tīng)同事說(shuō)紙白銀能賺錢，就跟著買了一部分，小買的時(shí)候大漲，大買小漲，一直等到紙白銀漲到8元左右的時(shí)候（大概是13年左右？），有筆資金到手了，大買了一筆，然后噩夢(mèng)就來(lái)了，先是小賺了近一萬(wàn)，沒(méi)有舍得賣出，結(jié)果QE4消息一出黃金和白銀的價(jià)格就一路下跌，頭幾天還想著回調(diào)，結(jié)果一去不回頭。好在幾天后有親戚找我借錢，及時(shí)斬倉(cāng)割肉，算是救了我一命，要不現(xiàn)在這些紙白銀還窩在手里。

? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? （這是當(dāng)年的黃金走勢(shì)圖，白銀也差不多，都是大跌）

后來(lái)有個(gè)銀行的朋友介紹白銀T+D給我，說(shuō)是不管白銀漲跌都能賺錢，本著哪里跌倒就哪里爬起來(lái)的原則，大著膽子又籌集一部分資金入場(chǎng)，加入了一個(gè)微信交流群，有分析師帶著，跟著建議交易，終于等到一次白銀又一次大跌的機(jī)會(huì)，終于把之前紙白銀賠的資金又賺了回來(lái)，從此以后遠(yuǎn)離了貴金屬交易，也以棄坑。（算是怕了，大起大落太刺激了，有點(diǎn)承受不住。）這段時(shí)間的經(jīng)歷導(dǎo)致自己謹(jǐn)慎了好多，也錯(cuò)過(guò)了很多理財(cái)產(chǎn)品的黃金期如p2p網(wǎng)貸。。。。

五、各種p2p網(wǎng)貸平臺(tái)

投資網(wǎng)貸平臺(tái)算是比較遲的，2016年2月份才開(kāi)始玩陸金所的邀請(qǐng)注冊(cè)，賺了5000多，后來(lái)找不到人邀請(qǐng)了，就放棄了，已棄坑。其實(shí)因?yàn)橹敖佑|網(wǎng)貸平臺(tái)概念還是比較早的，但是因?yàn)橹巴婕埌足y的后遺癥，導(dǎo)致投資謹(jǐn)慎了很多，錯(cuò)過(guò)了不少機(jī)會(huì)。

以下是我根據(jù)三家第三方網(wǎng)貸評(píng)級(jí)平臺(tái)（網(wǎng)貸天眼、網(wǎng)貸之家、融360）整理的前30名網(wǎng)貸公司的評(píng)級(jí)，以及預(yù)期收益對(duì)比。（僅供參考，不做推薦，風(fēng)險(xiǎn)自負(fù)）。

六、理財(cái)心得

其實(shí)投資理財(cái)?shù)氖找媾c本金、時(shí)間、風(fēng)險(xiǎn)三個(gè)要素正相關(guān)。本金越多，收益越大；投資時(shí)間越長(zhǎng)，收益越多；風(fēng)險(xiǎn)越大，收益越高，同時(shí)賠錢的概率也很高，處理好這三者的關(guān)系可以實(shí)現(xiàn)最大化的收益。根據(jù)資金的可用時(shí)間和可承受的風(fēng)險(xiǎn)，適當(dāng)選擇投資理財(cái)產(chǎn)品。

關(guān)于投資本金，建議保留一部分備用資金，避免意外支出，如使用信用卡分期，借唄等造成利息支出。

最大化利用手里的資金，只保留很少的一部分現(xiàn)金（2000以內(nèi)），日常支出基本上都用信用卡，每月工資投入京東小金庫(kù)，信用卡到期償還信用卡。備用資金大概可以應(yīng)付絕大部分情況下的意外支出，買了網(wǎng)貸平臺(tái)的月月升類理財(cái)，每月固定一天可以贖回，先信用卡救急，開(kāi)放贖回的時(shí)候，再償還信用卡。其他資金大部分都用來(lái)投入長(zhǎng)期網(wǎng)貸理財(cái)（一兩年）。

關(guān)于貴金屬理財(cái)，我認(rèn)為如果不通過(guò)大量的系統(tǒng)學(xué)習(xí)，基本上和賭博無(wú)異，需要分析的東西太多，各國(guó)的金融政策，地緣政治等，而且長(zhǎng)期投資貴金屬的話，收益也是非常低，歷史上，黃金的投資收益遠(yuǎn)低于股票和債券，其基本的避險(xiǎn)屬性也決定了從長(zhǎng)期看今后黃金仍將繼續(xù)保持低收益。

最近在學(xué)習(xí)基金知識(shí)，發(fā)現(xiàn)只要選對(duì)了基金，完全可以實(shí)現(xiàn)年化15%的收益率，準(zhǔn)備拿出三分之一到一半的資金嘗試一下！