股神巴菲特曾說：全世界最厲害的力量叫做想象力，但最恐怖的力量叫做復(fù)利，復(fù)利可以讓你的錢越變越大，大到你無法想象的地步。
01那究竟什么是復(fù)利呢？
復(fù)利，就是將當(dāng)期產(chǎn)生的利息計入到本金中，作為下一期的本金繼續(xù)計息。也就是俗稱的“利滾利”。
舉個例子，假如你口袋里有1000塊錢，投資于一款2年期年化10%利率的理財產(chǎn)品，那么除了本金在兩年內(nèi)產(chǎn)生的200元利息外，第一年100元的利息在第二年還會產(chǎn)生10元的利息，總投資收益為210元。這就是復(fù)利計息。
1000×（1+10%）2=1210元
02復(fù)利與單利的區(qū)別
與復(fù)利相對應(yīng)的是單利，它與復(fù)6利最大的區(qū)別在于單利只對本金計算利息，而復(fù)利則對本金和利息一起計算。單利計息常見于銀行存款、國債、短期理財產(chǎn)品等，股票、基金、年金保險等則多采用復(fù)利計息。
單利：F=P*（1+i*n）
復(fù)利：F=P*（1+i）∧n
那計息方式不同，對個人的財富增值有什么影響呢？
03復(fù)利的威力
老李和老四是老鄉(xiāng)，兩人一起到城鎮(zhèn)打拼了3年，紛紛攢下10萬塊錢。于是，他們決定用這筆錢來投資，作為養(yǎng)老啟動資金。
老李觀念保守，只會把錢存在銀行或者購買國債，按照每年5%的單利計息。老四頭腦比較發(fā)達(dá)，學(xué)會了投資，每年可獲得8%的復(fù)利回報。
5年后，兩人的賬戶都獲得了增值，老李的錢變?yōu)?2.5萬，老四的錢變?yōu)?4.6萬。差距好像不是很大。10年后，老李的錢變?yōu)?5萬，老四的錢變?yōu)?1.6萬。20年后老四的錢變?yōu)?6.6萬，是老李財富量的2.3倍！30年后兩人都退休了，這時老四足足攢了100多萬，是老李的4倍多！
這就是復(fù)利的威力！它能讓你的錢隨著時間延長越滾越多，讓你與別人的財富拉開距離！
04復(fù)利投資的條件
復(fù)利的威力如此之大，那普通人怎么利用復(fù)利進(jìn)行投資實現(xiàn)財富人生呢？
一般來說復(fù)利投資需要滿足三個條件：①首先你需要一個跑贏通貨膨脹的收益率；②其次投資要趁早；③最后你需要保持收益的穩(wěn)定性。
投資要趁早這點很多人都可以做到，但是想要獲得一個長期穩(wěn)定并且跑贏通脹的利率可不容易。在當(dāng)前低利率時代，選擇單一的銀行存款那肯定是不行的，在通貨膨脹下，單一銀行存款只會讓你的錢持續(xù)貶值，變得越來越”負(fù)有“！因此，普通人需要善用復(fù)利投資的工具進(jìn)行組合投資，才能發(fā)揮復(fù)利的力量。
05復(fù)利投資的工具
常見的復(fù)利投資工具主要包括股票、基金、年金保險等。
其中，股票投資具有高收益高風(fēng)險的特征，對投資者的專業(yè)性要求較高，不適合普通投資者。基金投資雖然沒有股票風(fēng)險高，但也需要一定的專業(yè)選基能力，以及在牛熊轉(zhuǎn)換之間保持良好的心態(tài)，但大多數(shù)人往往喜歡追漲殺跌，不能長期持有，這類人也不適合基金投資。那年金保險是否就適合普通投資者呢？
年金保險是指，在被保險人生存期間，保險公司按照合同約定的金額、方式，在約定的期限內(nèi)，有規(guī)則的、定期的向被保險人給付保險金的保險。通常采用以年為給付周期。
由于年金保險期限往往長達(dá)幾十年，因此保險公司能夠充分利用保費進(jìn)行復(fù)利投資。根據(jù)保監(jiān)會的規(guī)定，最新養(yǎng)老型壽險產(chǎn)品預(yù)定利率最高可達(dá)4.025%，這保證了相關(guān)產(chǎn)品能夠在長達(dá)幾十年的時間里鎖定利率，實現(xiàn)長期穩(wěn)定的復(fù)利回報。因此，年金保險產(chǎn)品對于保守型、不善理財?shù)娜耍皇橐环N長期有效的復(fù)利投資方式。
當(dāng)然，如果你想要獲得一個更高的復(fù)利收益，那么綜合利用幾種復(fù)利投資工具是必不可少的。這要求你提高個人的投資理財能力和風(fēng)險承受能力。
如果把投資的本金當(dāng)做一顆財富的種子，那么單利會為你種出一棵樹，而復(fù)利能為你長出一片森林。
才疏學(xué)淺，專注理財規(guī)劃，分享實用理財技能。
