自從公眾號里發(fā)出《學著做自己的家庭理財規(guī)劃》之后，好多朋友說，目標太籠統(tǒng)，自己做不出來，做出來也沒法落地，于是我搬出來以前每年寫績效考核的這個小工具，供大家參考。

說是小工具，其實是一個有效目標設定的基本原則啦！生活，工作中都用得到，大家學完之后可以用起來哦！

這個原則簡稱為SMART原則，是以下字母的縮寫：

S：Specific ——目標明確、具體

M：Measurable ——可衡量

A：Attainable ——具備可行性

R：Realistic ——現(xiàn)實性

T：Time ——什么時間實現(xiàn)／完成

舉個??：

小張說她要3年后在帝都買一套房。這個目標是不是合理？

讓我們按照SMART原則檢查一下這個目標是不是smart：

1）S：這個目標算明確嗎？

買房子??！看起來很明確了吧？但是，房子有大有小，位置不一樣價格也不一樣，可以分期買，也可以全款買。

2）M：怎么衡量呢？

3年后買了預期的房子就算達成目標，可衡量。

3）A：可行性要具體情況具體分析了。

比方說小張年結余15w，現(xiàn)有存款10w，想3年后通過首付50w購一套50平的大開間，首付是可以實現(xiàn)，但是房價會怎么變化呢？如果小張年結余只有5w，當前沒有存款，那首付也是很難達成的。

4）R：現(xiàn)實性是指3年后的目標是否滿足當時的需求。

現(xiàn)在還是單身貴族的小張不想天天搬家，所以計劃3年后擁有自己的房子，可是3年后也許已經(jīng)成家，如果還是買一套50平的大開間是否滿足生活需要？

或者小張買房子就是作為婚前財產(chǎn)而進行的一筆投資。

5）T：時間很明確——3年。

現(xiàn)在我們可以根據(jù)上面的梳理重新制定一個比較smart的目標了——小張要3年后首付50w在地鐵附近買一個總價150w左右的房子作為資產(chǎn)投資。

當然，上面只是舉個例子，如果你要把它對號入座到當今的北京城還是沒有可行性的……

請理解其中的思想就好……千萬不要較真……

了解完目標設定原則，現(xiàn)在可以著手進行自己的家庭目標了。

1）家庭保障保障：

最基本的要素包括：預算，保額，險種，被保險人。

我常常對不太了解保險的客戶說，保險配置前先想清楚自己的需求，預算，然后再去市場上找產(chǎn)品，如果沒有考慮清楚這些，一個猛子扎進市場大概率陷入“亂花漸欲迷人眼”的境地，一方面是不同的產(chǎn)品對應不同的目標客戶，另一方面是因為大多數(shù)客戶接觸了多個產(chǎn)品后，會不自覺地想要擁有更多保障的保險，這時你發(fā)現(xiàn)預算不夠了，怎么辦？降低保額？提高預算？

其實，搞清自身需求是防止保險跳坑最基礎的一條。

有人說我不了解保險市場，沒法作出合理的預算和保額怎么辦？

如果自己有時間，就發(fā)奮學習吧；如果想提高效率，找一個靠譜的保險經(jīng)紀人咯，例如我??

什么叫靠譜呢？

會根據(jù)家庭具體情況制定合理的規(guī)劃方案，不會為了高傭金去推薦不合適的產(chǎn)品。如果預算足夠會幫你省下一筆錢，如果預算不足則會盡力幫你達成目標。

這里不多說啦，再說就要涉及行業(yè)內(nèi)幕啦，以后慢慢聊吧……

2）家庭理財目標：

通常來講，這個目標主要是教育金和養(yǎng)老金的規(guī)劃。

這個落地執(zhí)行比較復雜，要做的準確，必須經(jīng)過充分的溝通和大量計算。

大家可以參考上面的SMART原則，再結合之前的規(guī)劃篇，完全可以制定一個smart的理財目標了，只是落地執(zhí)行起來會比較迷茫，后面我也會陸續(xù)把這些寫下來。