文/慕容隨風(fēng)
圖/來自網(wǎng)絡(luò)
12月1日，千呼萬喚始出來的銀行賬戶分類管理正式實(shí)施，筆者之前專門撰文寫了如何理解三類賬戶的問題，但是沒想到的是又一個(gè)問題出現(xiàn)了，很多人問筆者：就是管理辦法出臺(tái)了，支付寶和微信支付也被限制了嗎？再也不能開心的剁手“買買買”了嗎？
其中最為離譜的一個(gè)傳言是：從12月1日起，支付寶每次只能消費(fèi)1000元了，單日只能消費(fèi)5000元了？筆者的很多朋友看到了這個(gè)論述，集體崩潰了，跑到筆者這里來求證，你你你，給我說明白，為什么不讓我開心的剁手了？
每每聽到這里，筆者都是欲哭無淚，誰說支付寶、微信支付限額是這個(gè)了？真是天大的冤枉啊！筆者覺得有必要和大家普及一下，到底什么才是支付體系，而新政對(duì)于支付寶到底意味著什么？
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你真的懂支付寶嗎？
對(duì)于我們每個(gè)普通人而言，支付是每天的家常便飯，我們坐公交地鐵上班過閘機(jī)的時(shí)候需要刷卡，買早餐午餐的時(shí)候需要花錢，而雙十一買買買的時(shí)候也是天天都在花錢。但是我想問問我們的朋友們，大家真的懂什么是支付嗎？
最簡單的支付，就是一手交錢一手交貨的支付方式，這種方式是我們老祖宗傳下來的好東西，好在簡單方便，拿出現(xiàn)金，拿走東西，那種暢爽的感覺大家在魯迅先生的文章中經(jīng)常能夠看到。但是除了現(xiàn)金之外，我們每天用的銀行卡，支付寶，微信支付這些東西都是這樣的嗎？非也。
根據(jù)英國金融學(xué)家蒂娜·哈森普施在其著作《全球市場的清算服務(wù)》中有過這樣的論述：支付可以說是人類金融最偉大的發(fā)明之一，因?yàn)槲覀冇秒娮又Ц睹撾x了人們對(duì)于交易地點(diǎn)的限制，從而讓網(wǎng)上購物成為了可能。通過不同支付賬戶之間的轉(zhuǎn)接清算，實(shí)現(xiàn)了資金流和交易流的真正脫離。
是不是還是聽不懂，那么讓我翻譯一遍：所謂銀行卡，支付寶，微信支付都算作電子支付的范疇，他們都不是像現(xiàn)金一樣一手交錢，一手交貨的買東西的。他們的方式比較特殊，讓我們舉個(gè)栗子。
有一天，李雷跑到街上去吃飯，結(jié)果沒帶錢包，這個(gè)時(shí)候他有兩個(gè)選擇，第一個(gè)選擇讓他的老婆韓梅梅送錢過來，第二個(gè)選擇李雷去和老板說：老板你看我穿的這一身，多么英俊多么帥氣，你看我的銀行賬戶里面有的是錢，那這次能不能賒個(gè)賬呢？這個(gè)時(shí)候，如果在沒有支付體系的情況下，老板肯定是一巴掌扇過去了。
但是，老板也可以靈機(jī)一動(dòng)，他打電話給銀行，問銀行這個(gè)叫李雷的真的有那么多錢嗎？
銀行說：他真的有，而且你可以把他吃飯花的錢告訴我，我從他的賬戶上扣掉，明天交給你。這樣老板就可以讓李雷走了，因?yàn)槔习咫m然不相信李雷，但是他相信銀行啊。銀行給李雷的這個(gè)保證，這就叫借記卡。當(dāng)然銀行也可以說，你李雷一直很有錢，那我就允許你在你的存款金額之外多花點(diǎn)，反正你也能還上，這個(gè)就叫信用卡。
但是，不是所有的老板都能有銀行的電話的，那么就需要一個(gè)中間人，中間人的作用是：你們老板不用一個(gè)個(gè)打電話給銀行了，打電話給我，我?guī)湍銈兇_定就好了，到時(shí)候銀行也把錢給我，我再轉(zhuǎn)交給你。但是我不是白干活的，你要給我交點(diǎn)手續(xù)費(fèi)。這個(gè)就叫支付清算機(jī)構(gòu)，我們稱之為卡組織，世界上最有名的卡組織有中國的銀聯(lián)，美國的VISA等等。把上面的一套人工的東西，變成了由萬能的計(jì)算機(jī)來做，這個(gè)就叫支付電子化。
突然又有一天，有人覺得大家買個(gè)東西又是銀行，又是商店好麻煩，于是我自己建個(gè)東西，大家都到我這里開個(gè)賬戶，管你是哪個(gè)銀行，都可以往我的這個(gè)賬戶充錢，然后你也就不需要有人幫你轉(zhuǎn)電話了，你往我這里充錢，直接從你充的錢里我把錢交給老板，老板只要有我的電話就行了，這個(gè)就叫虛擬賬戶，我們中國叫他支付寶、微信支付。
這個(gè)時(shí)候，關(guān)鍵點(diǎn)來了：銀行、卡組織這事一套體系，他們以我們的銀行卡為基礎(chǔ)，稱之為銀行賬戶。那么支付寶、微信支付這套東西叫虛擬賬戶。
喂，你醒醒，重點(diǎn)在這：銀行賬戶和虛擬賬戶不是一個(gè)東西。
那這次改革真的不準(zhǔn)大家買買買了嗎？
等等，此次人民銀行改革的關(guān)鍵是“銀行賬戶，銀行賬戶，銀行賬戶”，重要的事情說三遍，和支付寶的虛擬賬戶沒什么關(guān)系。這里所謂的II、III類賬戶的電子賬戶，只和銀行自己的賬戶有關(guān)，和你支付寶賬戶、微信支付賬戶都沒什么關(guān)系。
也就是說，你能不能用微信支付、支付寶買東西，完全取決于你用哪個(gè)賬戶給他們充錢，你用只能充1000元的III類賬戶充值，那么你就只能花出去一千元，你用沒有限制的I類賬戶去充值，那么你怎么愉快的剁手，銀行都不會(huì)管理的。
當(dāng)然，如果說一定要有關(guān)系的話，只有一個(gè)關(guān)系，這就是有兩個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)：
第一個(gè)，微信，支付寶的單日轉(zhuǎn)賬筆數(shù)限制到了100筆，但是這一點(diǎn)僅僅限于虛擬賬戶和銀行卡的充值或者提現(xiàn)，你在微信里面給你愛的人發(fā)一萬個(gè)紅包，也沒人管你。
第二個(gè)，如果你是個(gè)像國民老公王思聰一樣的超級(jí)土豪，超過30萬元的超大額交易，銀行會(huì)給你電話讓你再次確認(rèn)的。
其他也沒什么重點(diǎn)了，大家準(zhǔn)備下課吧，該怎么買，就怎么買。
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