《中產(chǎn)家庭理財(cái)清單》的作者是喬納森·D.龐德（Jonathan Pond），他是一位美國知名的理財(cái)專家和暢銷書作者。

喬納森·D.龐德在CNN和NBC主持過理財(cái)欄目，并因此受到了觀眾的廣泛好評。

隨著經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，中產(chǎn)家庭的數(shù)量不斷增加，他們一般收入較高，有一定的財(cái)富基礎(chǔ)，投資理財(cái)需求旺盛,但相較于普通大眾，中產(chǎn)家庭要考慮的理財(cái)場景更多、更復(fù)雜。

相較高凈值人群，他們又沒有專業(yè)的財(cái)富管理團(tuán)隊(duì)來幫其打理，且金融產(chǎn)品也有一定局限性.

喬納森·D.龐德基于自己的專業(yè)知識和經(jīng)驗(yàn)，為中產(chǎn)家庭提供了實(shí)用的理財(cái)建議。

本篇文章為第一至三章讀書筆記

01關(guān)于財(cái)富

如果想要獲取財(cái)富，必須制定理財(cái)計(jì)劃，需要注意以下幾點(diǎn)：

一、要先設(shè)立一個(gè)目標(biāo)

這個(gè)目標(biāo)有長又短，但是不能因?yàn)槎唐谀繕?biāo)而影響長期目標(biāo)。

比如，我的長期目標(biāo)是老了有足夠的退休金，但我需要一輛車，同事都買30萬的，10萬的車也可以代步，如果我有明確的長期目標(biāo)，我就把這20萬存成固定存款或者保險(xiǎn)未來給自己養(yǎng)老。

如果我沒有長期目標(biāo)，那就20萬就買車了，幾年后，車也貶值了。

二、早早地開始

你給孩子從生下來存教育金到10歲開始再存，同樣的錢，孩子上學(xué)的時(shí)候，得到的是不一樣的。

你給自己從30歲開始存養(yǎng)老金，和40歲開始存養(yǎng)老金，花同樣的錢，最后領(lǐng)取到的養(yǎng)老金金額是不一樣的。

早存早受益。

三、一定要相信時(shí)間的復(fù)利的價(jià)值

很多人不存錢，是因?yàn)橛X得我就1萬或者幾千，沒有必要，但是如果你想，每年能夠存下來這么多錢，再加上復(fù)利的加持，10年可以存多少？。

所以，千萬不要因?yàn)樯?，看不上時(shí)間的復(fù)利。

四、存錢的過程是無聊的，但是一定要堅(jiān)持

因?yàn)橐驽X，我們不可能跟別人去旅游，我們也去，別人去吃大餐，我們也吃，我們必須戒掉生活中那些讓你暫時(shí)得到快感的事情，而且情緒穩(wěn)定，才能夠存下來，因?yàn)榕?，甚至有的男生，因?yàn)楦星?，因?yàn)榕R時(shí)的不痛快，會(huì)有花錢的沖動(dòng)，我自己就是非常好的例子。

百萬富翁的秘密

一、確立一些目標(biāo)

而這些目標(biāo)的初衷也許并不是賺大錢，可能只是有足夠的食物或者還清抵押貸款。

二、經(jīng)常從家庭成員那里獲得強(qiáng)大的鼓勵(lì)。

如果你有孩子就請牢記這一點(diǎn)，要鼓勵(lì)他們爭取成功并且追逐他們的夢想。

三、不會(huì)被挑戰(zhàn)或失敗擊垮，他們反而會(huì)振作起來，重新掌控自己的命運(yùn)。

四、為了實(shí)現(xiàn)目標(biāo)而不在乎犧牲。

“不再跟左鄰右舍比排場”。

五、不怕冒險(xiǎn)。

冒險(xiǎn)不一定就意味著遭受損失，當(dāng)然如果你想獲得投資回報(bào)的話，就必須小心謹(jǐn)慎地去冒險(xiǎn)。

六、擁有高超的銷售技巧。

七、在激情引導(dǎo)下行動(dòng)。

普通大眾總是“把半杯水說成半空而非半滿”。

八、大量閱讀并且不斷向別人學(xué)習(xí)。

九、管理好債務(wù)。

十、練就從失敗中迅速崛起的能力。

十一、沒有必要非得含著金湯匙出生——大多數(shù)百萬富翁根本就沒得到一分一毫的遺產(chǎn)。

十二、教育是必不可少的，3 /4的百萬富翁獲得了學(xué)士學(xué)位，其中1 /3還獲得了碩士或以上學(xué)位。

十三、不會(huì)炫耀他們的財(cái)富，從房產(chǎn)到轎車再到衣服，富人不會(huì)故意炫耀他們的財(cái)富。

十四、獲得財(cái)富不需要高額收入，大部分百萬富翁并沒有百萬年薪的收入。他們是以老套的方式積累財(cái)富——靠自己的力量生活并且給足時(shí)間讓錢生錢。

上面有些冗長，簡單來說，百萬富翁不一定含著金鑰匙出生，他在一個(gè)非常有愛的家庭長大 ，他家人和他自己非常重視教育和讀書，有目標(biāo)，他不怕冒險(xiǎn)，有銷售能力，遇到問題有非常強(qiáng)的解決能力，從失敗中可以快速復(fù)原，非常節(jié)儉，不炫耀，管理好自己的債務(wù)。

實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的秘密

原文：

一、明確表達(dá)目標(biāo)。除非你確立一些重要的個(gè)人理財(cái)目標(biāo)，否則你不能從眼前的位置到達(dá)最終的目標(biāo)。

二、確保你有足夠的保險(xiǎn)。你應(yīng)該總是擁有持續(xù)且全面的保險(xiǎn)。

三、永遠(yuǎn)不要放棄對資金的控制。不要讓別人左右你金錢的去向，你是自己的最佳理財(cái)顧問。

四、適當(dāng)分配你的投資資金。在股票、附息證券和房地產(chǎn)方面合理分配資金，對于你的投資成功至關(guān)重要。

五、開始儲(chǔ)蓄。只有放在銀行的資金才能讓你安心享受理財(cái)成果，戒掉愛花錢的壞習(xí)慣，愛上定期儲(chǔ)蓄。

六、處理人生幾大事件。生活分給我們各種不同的卡片——有些是好的，有些則不是。未雨綢繆能夠把突發(fā)事件帶來的財(cái)務(wù)損失減到最低程度。

七、明智地投資。學(xué)習(xí)如何投資并且學(xué)以致用，將是你實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由最為重要的因素之一。

八、盡量降低個(gè)人所得稅。個(gè)人所得稅占了個(gè)人收入的很大一部分，因此沒有任何理由去支付法律規(guī)定的最小額度以外的部分。

九、學(xué)會(huì)靠自己的力量生活。為了實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，積累投資本金的唯一辦法就是你的支出比收入少，要做到這一點(diǎn)就得靠自己的實(shí)力生活。

十、立即開始記賬。要想更好地處理你的財(cái)務(wù)狀況，你就得明晰消費(fèi)記錄并且做好個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表。

十一、規(guī)劃你的財(cái)產(chǎn)。準(zhǔn)備必要的財(cái)產(chǎn)規(guī)劃文件，不僅幫了你的繼承人一個(gè)大忙，而且你的一生也會(huì)受益匪淺。

十二、準(zhǔn)備子女教育金。最佳方法是：當(dāng)你的孩子還小的時(shí)候，采取實(shí)際可行的儲(chǔ)蓄計(jì)劃，當(dāng)他們快到上大學(xué)的年紀(jì)時(shí)，你就已經(jīng)為他們準(zhǔn)備了一筆可觀的教育金。

十三、謹(jǐn)慎使用貸款。貸款有助于實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，當(dāng)然貸款也能危及你的財(cái)務(wù)自由。這都取決于你如何使用它。

十四、對職業(yè)進(jìn)行投資。投入必要的時(shí)間來提升你的職場技能并推進(jìn)你的職業(yè)發(fā)展。因?yàn)槟愕穆殬I(yè)才是帶來收入的最為重要的渠道。

十五、花時(shí)間關(guān)注你的財(cái)務(wù)狀況?；ㄔ谔幚韨€(gè)人財(cái)務(wù)上的時(shí)間，總是最值得花的時(shí)間。

你要對實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由負(fù)責(zé)。現(xiàn)在，開始認(rèn)真對待。

總的來說：明確目標(biāo)-記賬-儲(chǔ)蓄-投資你要自己去學(xué)習(xí)，不要指望別人-注重保險(xiǎn)-處理好你的人生大事-準(zhǔn)備子女教育金，提前做好退休規(guī)劃和傳承，給家人少找麻煩-不要貸款-花時(shí)間規(guī)劃你的財(cái)產(chǎn)-重視你的職業(yè)。

聯(lián)想到自己10多年前，我自己每個(gè)月給銀行存一些錢，存著存著，就不存了，后來因?yàn)橘I房，把錢花了，但是因?yàn)闆]有做好選擇，買的房子爛尾了，這就是沒有堅(jiān)持，并且找了一個(gè)不好的投資的故事。

對于投資，永遠(yuǎn)是你自己的事情，你要對你所做的事情負(fù)責(zé)，所以你要學(xué)習(xí)，要有判斷力。

我自己，因?yàn)槲覐男∩钤谝粋€(gè)吵架的家庭，父母吵架，家里總是亂糟糟，我感受不到家庭的溫暖和快樂，長大后，總是迫切的希望有家，非常焦慮，心情不好的時(shí)候就亂花錢，雖然掙錢相對比較多，但是沒有攢錢，甚至產(chǎn)生了負(fù)債。

我另一個(gè)朋友，從小在父母有愛的家庭長大，生活比較規(guī)律，也沒有情緒的大起大落，掙得沒有我多，但是她自己卻攢了一些錢。

關(guān)于職業(yè)，一定要選一個(gè)合適的職業(yè)，去精進(jìn)，不要去選那些不能讓自己成長的職業(yè)和越老越不吃香的職業(yè)。

看了這章節(jié)后，關(guān)于存錢給自己設(shè)定目標(biāo)：

一、每月給自己設(shè)定一個(gè)消費(fèi)的限額，盡量用紙幣消費(fèi)，買東西的時(shí)候看看有沒有替代品。

二、規(guī)劃好自己的退休生活，比如慢慢地把退休金往上提，從3000－5000－10000

三、精進(jìn)自己的職業(yè)的專業(yè)，比如金融類，財(cái)經(jīng)類的知識補(bǔ)充及考證補(bǔ)充，并且進(jìn)行實(shí)踐。

四、優(yōu)化自己的負(fù)債，以后盡量不貸款。

五、如果成家了，給孩子一個(gè)溫暖的家，即使沒錢，也要開心幸福。

六、養(yǎng)成規(guī)律的生活習(xí)慣，不情緒化。因?yàn)榕⒆涌倫矍榫w化，影響規(guī)律的生活和心情，而亂花錢。

02關(guān)于職業(yè)

職業(yè)生涯成功的秘密

一、列出你的目標(biāo)

二、通過讀書，聽課不斷學(xué)習(xí)專業(yè)知識

三、做的比預(yù)期多，不要怕比別人做的多，承擔(dān)額外的工作

四、找一個(gè)人可以做你的老師

五、成為別人的老師

六、前期全面發(fā)展，提高自己的視野，后期精進(jìn)

七、集中精力并且堅(jiān)持到底

八、提高自己的演講和表達(dá)能力

九、不要害怕冒險(xiǎn)

離開工作崗位一段時(shí)間怎么辦？

一、找工作的時(shí)候要注意你的簡歷怎么描述

少于5年:要展示你可以兼顧工作

大于5年:中間你做了哪些繼續(xù)學(xué)習(xí)，以及能給公司帶來什么樣的預(yù)期利益

二、利用好通訊錄以及之前的人際關(guān)系

三、如果你有孩子，就找有孩子的老板

四、找不到?jīng)]關(guān)系，接受現(xiàn)實(shí)

五、注意繼續(xù)教育需要花錢和時(shí)間，自己是否可以承受起

關(guān)于換職業(yè):

首先要考慮清楚

為什么換？是不喜歡職業(yè)還是不喜歡不喜歡公司

不喜歡公司，如果到另一家可以改變，那就換

不喜歡職業(yè)，需要考慮這幾個(gè)方面

一、過往做過什么喜歡的事情

二、計(jì)劃把什么當(dāng)做職業(yè)

三、原有的技能能否用到新的職業(yè)

四、是否需要進(jìn)行其他領(lǐng)域的教育

建議:總的說，低成本換工作

一、從網(wǎng)上找一下這個(gè)行業(yè)的工作情況和收入

二、先從兼職或者志愿者做起

三、如果需要花錢和時(shí)間，能不能承受起

四、現(xiàn)有的工作能不能獲得新職業(yè)的技能

五、換一份工作一定要友善地離開公司

退休了就一定意味著職業(yè)生涯終止嗎？

一、可以繼續(xù)現(xiàn)在的工作，因此在選擇職業(yè)方面，一定要選擇越老越吃香的工作。

二、在自己擅長的領(lǐng)域，找一份新的全職工作。

三、在快退休的時(shí)候找一份兼職工作，慢慢退休。

聯(lián)系到自己：

關(guān)于職業(yè)生涯，我做了很多錯(cuò)的事情，首先我沒有正確的認(rèn)識行業(yè)和自己，沒有給自己一個(gè)規(guī)劃，以至于在之前的行業(yè)雖然做了10多年，中間有輝煌，但是因?yàn)樾袠I(yè)和個(gè)人原因，也失敗了，選擇大于努力，選擇長遠(yuǎn)的適合你的行業(yè)非常重要。

當(dāng)眾演講能力和表達(dá)能力有所欠缺，以至于在匯報(bào)ppT的時(shí)候經(jīng)常不夠到位，有很多機(jī)會(huì)，但是自己沒有抓住。

因?yàn)槿胄械臅r(shí)候，有人帶，并且當(dāng)時(shí)剛剛畢業(yè)，什么也不懂，莫名其妙的堅(jiān)持下來，所以能夠成功。

關(guān)于面試，要給對方呈現(xiàn)如果你來做，能帶來什么樣的效果。

之前花了很多錢，報(bào)了一些繼續(xù)教育的班，時(shí)間安排不過來，錢也白花了。

前年，在主播這個(gè)工作，沒有進(jìn)行深入調(diào)研盲目去換，造成了轉(zhuǎn)行失敗。

以后要注意的：

換公司換行業(yè)，一定要了解清楚再換，甚至少要了解清楚你要去的那個(gè)公司的領(lǐng)導(dǎo)再去考慮換一份工作。

換工作雖然都友善地離開公司，但沒有后期與之前的同事保持聯(lián)系，造成新的業(yè)務(wù)拓客困難，作為銷售這個(gè)行業(yè)，一定要主動(dòng)，不能怕丟人。

問問自己，你現(xiàn)在做的工作，如果退休后，是否還可以有人要，答案是，如果能創(chuàng)造更多的價(jià)值，還是有人要的，所以，這就要求自己，以后必須精進(jìn)自己的專業(yè)知識。

跟著師傅，好好學(xué)習(xí)，成為別人的師傅，倒逼自己成長。

提高自己當(dāng)眾演講和表達(dá)能力。

通過閱讀學(xué)習(xí)、聽課、實(shí)踐、考證等方式精進(jìn)自己在這個(gè)行業(yè)的知識和專業(yè)能力。

一定要全力以赴并且堅(jiān)持下去。

不亂報(bào)學(xué)習(xí)班，如果再報(bào)學(xué)習(xí)的班，考慮好性價(jià)比和時(shí)間安排。

03關(guān)于如何致富（本著書的原意，在我國可能不是這樣的）

作者寫的致富的方法，跟第一章有一些重復(fù)

一、購買股票

二、投資房地產(chǎn)

三、創(chuàng)立自己的企業(yè)

四、盡可能多地參與延稅養(yǎng)老金

五、節(jié)省，養(yǎng)成儲(chǔ)蓄的習(xí)慣

六、拒絕攀比，改善財(cái)務(wù)狀況

七、節(jié)省開支：逐步增加節(jié)省的金額，用現(xiàn)金支付

八、加薪：把加薪的錢轉(zhuǎn)入一個(gè)固定的賬戶，到一定程度，可以用來投資。

九、處理意外之財(cái):

償還信用貸款和房貸

滿足家庭的必要開支和精神開支

給自己儲(chǔ)備一些養(yǎng)老金

一部分錢用來投資，找專業(yè)的人

如果要避稅，找專業(yè)的人

之前發(fā)了工資獎(jiǎng)金，總是先消費(fèi)?？戳藙e人買了什么，自己也想買。

要做自己，不攀比，先存錢，再消費(fèi)，盡量拿現(xiàn)金消費(fèi)。

今天這篇文章是《中產(chǎn)家庭理財(cái)清單》的第一到三章，其實(shí)作者都在提的幾個(gè)點(diǎn)，財(cái)富的積累要節(jié)省，儲(chǔ)蓄，合理理財(cái)，有保險(xiǎn)，注重自己的職業(yè)規(guī)劃，注重教育金，養(yǎng)老金，不要攀比，要記賬，要有預(yù)算。

關(guān)于職業(yè)，對個(gè)人職業(yè)的規(guī)劃、家庭主婦重返職場、退休后的職業(yè)規(guī)劃，給了明確的指導(dǎo)，非常有借鑒意義。

讀書是為了對自己的生活和工作有用，所以今天開始，每天堅(jiān)持讀書的輸出。

計(jì)劃2025年之前，讀12本書，并能夠堅(jiān)持輸出。

如果你也想讀，請跟隨我的步伐。