文/七蒙主
對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融大家并不陌生，最近幾年如雨后春筍，出現(xiàn)了大量的產(chǎn)品。但是現(xiàn)在一提到P2P，有些人談虎色變，而有些人則為之瘋狂，把它視為理財(cái)神器。
據(jù)說(shuō)，未來(lái)三年P(guān)2P會(huì)死掉99%，是否還有投資的必要呢？我們投資理財(cái)，不能太盲目，投不投首先應(yīng)該考慮一下，一種理財(cái)產(chǎn)品存在的邏輯。然后根據(jù)個(gè)人情況作出判斷，而不是人云亦云。
有強(qiáng)大的需求，所以有市場(chǎng)
分析一個(gè)新生事物出現(xiàn)的過(guò)程，就像我們寫(xiě)記敘文一樣，有六大要素：時(shí)間、地點(diǎn)、人物，事件的起因、經(jīng)過(guò)和結(jié)果。很多事情，其實(shí)都是萬(wàn)變不離其宗。掌握一種思考的方法，不但磨煉，成為自己判斷的一種邏輯。
最近幾年，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)興起，征信體系也逐步完善，手機(jī)理財(cái)操作越來(lái)越方便。P2P作為互聯(lián)網(wǎng)金融的關(guān)鍵部分，崛起于互聯(lián)網(wǎng)這個(gè)炙手可熱的“地點(diǎn)”和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)大發(fā)展的“時(shí)間點(diǎn)”，有其一定的必然性。
以前，存款都得去銀行，理財(cái)新手的初始本金都比較少，誰(shuí)也不愿意天天跑銀行，時(shí)間成本太高。而現(xiàn)在動(dòng)動(dòng)手指，就能隨時(shí)完成一筆小投資或融資，這在過(guò)去都是無(wú)法想象的，人們的思想總是被新事物顛覆。隨之而來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融迎來(lái)一輪爆發(fā)式增長(zhǎng)，目前再經(jīng)過(guò)幾輪優(yōu)勝劣汰和不斷創(chuàng)新，最后會(huì)成為一種，大家習(xí)以為常的投資工具。
新事物代替舊事物，是歷史發(fā)展的必然。使用P2P的“人物”需求，是推動(dòng)其產(chǎn)生的關(guān)鍵因素。隨著國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)水平的發(fā)展，我們能直觀看到的是，人均GDP每年都在增長(zhǎng)。一方面，對(duì)于個(gè)人而言，增加財(cái)產(chǎn)性收入的理念，也逐漸深入人心。
為自己的錢(qián)找一個(gè)投資渠道，尤其是一些小錢(qián)，這種需求很強(qiáng)烈。同時(shí)，中產(chǎn)階級(jí)的崛起，先富起來(lái)的一部分人，已經(jīng)嘗到投資理財(cái)?shù)奶痤^。但是銀行存款的收益，顯然不能滿足他們的需求。
另一方面，個(gè)人小額融資的需求，也一直被壓抑。私人借貸或者地下錢(qián)莊，從古至今一直都存在，因?yàn)樗鼭M足了大家的融資需求。以前征信評(píng)估體系很不完善，銀行為了控制風(fēng)險(xiǎn)，一般貸款都需要抵押。所以以前，即使人品很好，未來(lái)肯定有償還能力，但是很難證明，導(dǎo)致大多數(shù)人，很難從銀行貸到款。以前借錢(qián)只能靠面子，叫做民間借貸。
互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢(shì)，是在個(gè)人融資和投資理財(cái)?shù)碾p方之間，架起了一座橋梁。由平臺(tái)第三方進(jìn)行介入，依托信用評(píng)分，實(shí)現(xiàn)了無(wú)抵押貸款。這種創(chuàng)新的模式，使融資、投資理財(cái)，都變得越來(lái)越人性化。
互聯(lián)網(wǎng)金融模式，不斷創(chuàng)新發(fā)展
好像就發(fā)生在昨天一樣，“寶寶類”互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品橫空出世，把理財(cái)門(mén)檻降到了最低，實(shí)現(xiàn)了全民理財(cái)?shù)牡谝徊?。就像我們小時(shí)候的存錢(qián)罐，每個(gè)人都可以擁有。遺憾的是，有些人再也不能把資金門(mén)檻，當(dāng)成自己不能理財(cái)?shù)膿跫屏恕?/p>
P2P網(wǎng)貸，以互聯(lián)網(wǎng)為平臺(tái)，撮合借款人和個(gè)人投資者進(jìn)行交易，借款人到期償還本金，資金借出人獲取利息收益。雖然提高了一點(diǎn)點(diǎn)投資門(mén)檻，但是幾十元就能起步，對(duì)大家來(lái)說(shuō)也是很低的門(mén)檻。也有1000元起投的產(chǎn)品，對(duì)上班族來(lái)說(shuō)，也沒(méi)壓力。產(chǎn)品不斷分級(jí)，也是一種發(fā)展趨勢(shì)。
同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融，也在不斷創(chuàng)新。P2C模式是傳統(tǒng)P2P的延伸和升級(jí)，對(duì)于小微企業(yè)而言，猶如雪中送炭。大多數(shù)時(shí)候，小微企業(yè)也很難從銀行借到錢(qián)，才去利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行融資。P2C可以幫助小微企業(yè)快速安全的融資，不僅緩解融資難的問(wèn)題，還有利于降低融資成本。同時(shí)，也為大眾提供了一個(gè)投資理財(cái)?shù)男聵?biāo)的。
隨著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展，所以會(huì)有源源不斷的新產(chǎn)品，取代舊產(chǎn)品。互聯(lián)網(wǎng)金融是由人們的需求決定的，存在很有必要。但是，林子大了什么鳥(niǎo)都有，淘汰一大批也是必然趨勢(shì)。至于風(fēng)險(xiǎn)，這是任何投資都無(wú)法避免的，需要大家不斷提高辨別能力，國(guó)家也在不斷加強(qiáng)監(jiān)管力度。
利字當(dāng)頭，四贏的模式
俗話說(shuō)，一個(gè)巴掌拍不響，人們追求自身利益的最大化，也是一種天性。無(wú)利不起早，個(gè)人投資P2P產(chǎn)品，收益有些是活期存款的十倍甚至二十倍，一定程度上，滿足了大家財(cái)富保值增值的內(nèi)心訴求。所以，具有一定專業(yè)知識(shí)和投資經(jīng)驗(yàn)的理財(cái)達(dá)人，都很喜歡互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品。而有些人因?yàn)闊o(wú)知和貪婪，虧了錢(qián)，卻重來(lái)不從自己身上找原因。
眾所周知，小微企業(yè)很難從銀行融資，以前沒(méi)有互聯(lián)網(wǎng)金融怎么辦呢？只能通過(guò)民間借貸或者找小額貸款公司，不僅利息高容易產(chǎn)生糾紛，而且時(shí)間成本也很高。民間借貸，是指自然人、法人、其他組織之間及其相互之間進(jìn)行資金融通的行為。
國(guó)家規(guī)定，民間借貸年利率超過(guò)36%以上無(wú)效。利息有多高，大家可想而知。互聯(lián)網(wǎng)金融，其實(shí)也算小額貸款，只不過(guò)更規(guī)范、安全一點(diǎn)。
而互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)作為中介，把需要融資的一方和投資理財(cái)?shù)囊环?，撮合到一起。目前通過(guò)投資服務(wù)費(fèi)、提現(xiàn)費(fèi)、以及賬戶資金管理費(fèi)等等來(lái)盈利，好一點(diǎn)的平臺(tái)，其實(shí)背后都有實(shí)力雄厚的大公司坐鎮(zhèn)。
最后，國(guó)家支持互聯(lián)網(wǎng)金融的政策，使社會(huì)中的閑散資金能聚集起來(lái)，發(fā)揮出更大的作用。不但緩解了融資難的問(wèn)題，還能迫使傳統(tǒng)金融行業(yè)，不斷提升服務(wù)質(zhì)量，適應(yīng)快速發(fā)展的需要。互聯(lián)網(wǎng)金融是個(gè)四贏的模式，各方都有益處，才能茁壯成長(zhǎng)。
暢想一下未來(lái)社會(huì)，一定是信用好的人的天堂。融資渠道通暢，合理利用杠桿，不僅能實(shí)現(xiàn)財(cái)富的跳躍式增長(zhǎng)，同時(shí)能提前享受高品質(zhì)的生活。而無(wú)信用之人，將沒(méi)有立足之地，處處受到限制，簡(jiǎn)直就是人間煉獄。
所以，珍惜信用點(diǎn)滴積累，做一個(gè)誠(chéng)信之人，未來(lái)將是你千金難買(mǎi)的財(cái)富。
