上次給牛妞寫的財務自由的基本原則好評不少，很多人微信給我留言說，很喜歡看這類文章。本著欠牛妞和朋友們一個系統(tǒng)性邏輯的情形，我會續(xù)寫的，本篇討論大宗消費。

其實，這個問題我不說，很多人也會問。比如你說每個月支出一萬，如果每年能夠綜合收益百分之8,那么150萬就搞定了。當然，150萬這個條件很多人看來其實不高，怎么就實現(xiàn)了高大上的財務自由了呢。

那是基于你沒有大宗消費的條件，當下大城市最大宗的消費就是房子了，比如北京，隨便一套花個600萬，700萬，別說150萬本金沒了，夠不夠首付不好說，還得說每個月背負了多大的支出壓力。既然之前我說財務自由是個數(shù)學問題，也給出了數(shù)學表達式，那么房產(chǎn)大宗消費，我也要給出數(shù)學表達式，就是房產(chǎn)總額除以120.比如600萬一套的房子，除以120等于5萬，也就是你從沒有任何房產(chǎn)到有一套600萬的房產(chǎn)，要把每個月的支出加上5萬快才行。舉例表述，諸葛阿九一個月支出一萬元，年綜合收益可以達到百分之6.他沒有房，也不想買，那么他實現(xiàn)無房財務自由的總本金是12萬除以6%，是200萬。如果他想要無房到有房，實現(xiàn)財務自由的標準是72萬除以6%，是1200萬。

還行吧。安居方能樂業(yè)，本來房產(chǎn)本息合計的消費也不低，1200萬也不低。那么汽車呢，汽車等其他大宗消費除以50就行。再拿諸葛阿九舉例，諸葛阿九每個月支出一萬，年綜合收益6%，實現(xiàn)較低財務自由的標準是200萬。但是如果他有計劃，想要買一輛100萬的保時捷，那么他一個月的支出就需要加上100/50，也就是1+2=3萬元。這時候6%年綜合收益不變，他的財務自由的標準就是36萬除以6%，也就是600萬元。當然我能想到的大宗消費就是房產(chǎn)汽車，貧窮限制了我的想象力，還有游艇，私人飛機也屬于，只要不是房產(chǎn)，除以50，等于月增加基數(shù)即可。房產(chǎn)除以120，記住這個數(shù)學表達式。

關于財務自由的基本規(guī)則發(fā)表之后，牛妞跟我談了她的房產(chǎn)。對于房產(chǎn)，我也談談我的看法。

一、關于房產(chǎn)的使用價值。第一個是居住功能，這個沒話說，地球人都知道。需要注意的是現(xiàn)在的房產(chǎn)上土地使用年限的問題一直懸而未決，這方面買賣雙方的重視程度都不夠。第二個是落在房上的附加功能，其中目前占最大比例的是學區(qū)功能，就是小孩落在這個房子上能上質(zhì)量好的公立學校。落在其他地方，上不了公立學?；蛘呱系膶W校差一些。最典型的時間是北京某區(qū)有人花了幾十萬買了沒有任何居住功能的過道，上了某著名公立小學。這就是這部分功能的光溜體現(xiàn)。其實就光光學區(qū)來說，學區(qū)的不平等很嚴重，嚴重到了有人掏**萬買還覺得很值。而不平等的原因很多人卻分析錯了?！恫黄降冉?jīng)濟學》（被稱為21世紀的資本論）一書中引用了實驗數(shù)據(jù)，好的學校不是因為教師好，才讓學生有好的發(fā)展，而是因為同窗好。實驗方式是置換，給民工子弟學校換上最好小學的老師，結(jié)果孩子沒什么變化，但是把最好小學那些同學換到民工子弟學校，那些以前的差生卻提高了。當然，房子上不僅僅是學區(qū)，還有居委會發(fā)個油壺掛歷啥的，估計一般人忽略不計了。第三，周邊功能。周邊功能也很重要，挨著大企業(yè)，出租的價格立馬上漲，北方挨著點水，就能差出很多價格?；A設施的投資，可能有相當一部分讓這些的城市房子溢價，典型的就是現(xiàn)在有按照地鐵線、公園、高鐵點分析走勢的。

二、關于房子租售比和是否持有。租售比之前你比較困惑，我解釋了落在房上的附加功能后你可能能明白一些。比如學區(qū)的功能，很貴，但是租房的一般享受不到（情況有所改進）等等。是否持有這個事情對于我也是困難的。從最宏觀層面的世界經(jīng)濟周期來看，我是傾向于康德拉季耶夫周期的，就是大周期大約有半個世紀，里面套著中周期，小周期，循環(huán)往復。如果僅僅基于中國房地產(chǎn)經(jīng)濟來說，50年尚不足，所以不會是一個大的經(jīng)濟周期轉(zhuǎn)折點，而可能是中周期銜接的位置，向上動力不足或者從開始分化到分化明顯。而產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟上我傾向黏性流動性。數(shù)學表達式相關的是費雪方程，因為比較專業(yè)，就不累述，總之，如果大量資金進入某一個行業(yè)，比如房地產(chǎn)行業(yè)，從這個行業(yè)出來的投資資金，會像蜂蜜一樣行動緩慢，而不是像水一樣隨意改變位置。綜合兩點來看，我覺得是否持有房產(chǎn)是分區(qū)域的，大趨勢上向上動能在下降，僅僅會繼續(xù)維持慣性和黏性。

關于房產(chǎn)可能寫幾萬字也寫不完，沒想到我隨手一些就有近兩千字，有點小驚喜。至于財務自由這一塊的預算管理，我看看能不能寫出一個篇幅來，有的話還會at的。