我們每個人，都存在于這個經(jīng)濟社會，無法逃離。
無論你是學(xué)生、上班族，還是退休人士，經(jīng)濟關(guān)系結(jié)網(wǎng)終有你，看不見的手一直在你左右。
很想吐槽一下我們的基礎(chǔ)教育，好像在學(xué)生時代談錢就很不道德似的，有多少學(xué)生智商爆表、情商為零、財商為負？
上了大學(xué)以后，才發(fā)現(xiàn)自己不懂規(guī)劃資金，生活費月月超支，到處搞“裸貸”；上班以后，加入“月光族”，啥也沒干，錢全沒了，生活過得一團糟；時間不等人，終于成家立業(yè)，知道該好好理財了，開始“投資”吧，入伙賠、炒股虧、基金沒、P2P本金都不知道哪去了。
你不是笨，只是沒人教。
都20多歲的人了，不要以為自己還小，聽我說，真的不早了。我有個好朋友，從高中就開始跟著父母學(xué)炒股票，2015年大牛市那會兒，股齡都7年了，父母給她本金3萬，到15年3月，浮盈最高427%，6月大跌后右側(cè)了結(jié)，賬戶余額10.6萬，這個朋友也是我的“導(dǎo)師”，從小給我灌輸投資思維，我走上這條路也多虧了她。聽我說，學(xué)會理財，是好好生活的第一步。但投資之路也很漫長，大家慢慢來，不要急。
第一步，我建議你從低風(fēng)險、低負擔的定投基金開始。
一、哪些人適合定投呢？
1. 拿“死工資”的工薪族
部分工薪族每月的工資，在扣除完房貸、車貸、生活花銷后，基本就所剩無幾了。而最佳小額投資方式，定投君表示非他莫屬。設(shè)定賬戶每月自動扣款到基金，對上班族來說，既省時又省力，還達到了強制儲蓄的目的。另外，學(xué)生族也可以每月拿出200塊定投，在學(xué)生時期就應(yīng)該養(yǎng)成定投的好習(xí)慣。
2. 缺乏投資經(jīng)驗的人
我另一個朋友，毫無投資經(jīng)驗，聽我們說炒股賺錢，連主板創(chuàng)業(yè)板是什么都不知道，腦袋一熱就去買，還疑惑創(chuàng)業(yè)板的股咋買不進去？不出所料，虧了。
虧了以后又害怕，趕快賣出股票，結(jié)果賣完就漲，氣得他再也不想炒股了。之后，誰也不能再在他面前提起股票，基金都不行，什么P2P、黃金在他眼里全是騙人的，變得什么都不信。這種思維偏激而不理智，大家千萬不要學(xué)。
炒股和買基金，顯然后者更適合投資新手。首先，基金是由專業(yè)的投研團隊和基金經(jīng)理運作的，他們操作肯定比新手單槍匹馬來得好。再者，自己炒股沒有時間和精力專研，還難免被個人情緒左右。
基金就不同了，特別是定投基金，程序化投入、不達盈利目標絕不放棄，這樣就可以避免人為因素導(dǎo)致的“追漲殺跌”。例如指數(shù)基金，只要國運昌盛，GDP增長率不突然暴跌，始終會漲的。
3. 在一定時限內(nèi)有特定目標的人群
例如，你計劃在3年后買房子，首付20萬，現(xiàn)在月薪1萬，除去生活開支和儲蓄后，用5000元每月定投“買房基金”。
保守估計該基金年化回報率為8%左右，3年后，大概就有21萬元左右（本金投入18萬），目標達成。
現(xiàn)在對于這種“小夢想”基金，很多平臺都在做，比如大家都熟悉的阿里螞蟻聚寶和騰訊理財通。
二、到底什么是定投基金？
定投，顧名思義，就是每隔一段固定時間，定額、定期投入一只基金，有點類似于銀行“零存整取”。這種投資方式比較適合入門級和沒空理財?shù)娜?，也被稱為“懶人理財術(shù)”。
你不用在意市場價格、短期波動，不用分析上市公司的年報季報。也不用去學(xué)什么量化模型，研究什么時候該買、什么時候該賣。因為就算是最厲害的基金經(jīng)理，也不可能永遠“低買高賣”。
你只需要按照自己的實際情況，制定一個定投計劃，默念自己只是一個機器人，不以漲喜、不以跌悲。定時、定額、長期投入自己看好的那只基金，至少3年以上。
當然，這種只是普通定投，現(xiàn)在還流行智能定投，比普通定投方式收益更高。這個說來話長，下次我們再好好聊聊。
三、為什么要定投呢？
這個問題留著，我們先來看看近兩年的上證指數(shù)走勢：
大伙兒一看，不得了！我要是在2015年6月定投進去，那到現(xiàn)在還不虧死了？從圖上看上去好像真是虧死。你覺得會虧多少？80%？50%？還是30%？
別慌，我們來測算一下。
假設(shè)我當時啥都不懂、運氣又不好，從2015年6月5178點開始，高位接盤瞎買了一只業(yè)績并不突出的指數(shù)基金——華夏上證50ETF聯(lián)接（001051），一直堅持每月1000元定投。到今天，我虧了多少？
不可能??！從那么高的位置買下來，怎么會盈利呢？
有這樣疑問的朋友，顯然是步入了一個思維誤區(qū)。
我們舉一個簡單的栗子
裁縫老劉不知道為什么，反正決定每天都到李菜頭的菜鋪買一顆小土豆。
第一天，李菜頭覺得這人是不是傻?。縿e人買土豆都是論斤買，他論個買。
雖然一顆土豆賣價只有5元，但李菜頭決定坑老劉一把，第一天10塊錢賣給他。
第二天，老劉又來買一顆土豆，李菜頭還是10塊錢賣給他。
第三天，明知道是坑，老劉還是來了，李菜頭覺得這人挺好玩，今天就以正常賣價給他吧，5塊錢成交！
第四天，李菜頭和老劉慢慢熟絡(luò)起來，居然還交上了朋友，今天低于買價賣給他了，1塊錢友情價成交！
第五天、第六天，李菜頭和老劉的交易繼續(xù)以1塊錢成交。
第七天，老劉買了最后一顆1元錢的土豆后，決定和李菜頭告別。
李菜頭似乎有點傷感，終于知道老劉為什么堅持7天，每天到自己鋪里只買一顆土豆。
居然是因為丸姐說要測數(shù)據(jù)！數(shù)據(jù)到手，我們來算一下啊。
老劉買了7天土豆，分別為10元、10元、5元、1元、1元、1元、1元，這個平均數(shù)就口算吧：4.14元！低于正常賣價（5元）哦！
這個故事，除了表達了李菜頭和老劉濃濃的友情以外，還告訴我們，“成本攤平”這個概念，可以完美地解釋上述定投為什么沒有大虧反而賺了，因為定投實質(zhì)上就是利用“時間成本”來攤低所持基金的成本，只要你堅持不懈定點定額投下去，等到市場回轉(zhuǎn)甚至牛市時，就是豐收的季節(jié)。
有聰明的小伙伴會問了，上面那兩年定投盈利率才5.51%，連好多銀行定存利率都跑不過，有什么用？對啊，連銀行利率都跑不過，換我也不定投基金。
其實，上面只是丸姐舉的一個比較極端的例子，聰明的你，又怎么會在最高點去接盤呢？
定投當然要盡量選擇在熊市的時候開始，牛市的時候獲利了結(jié)。下圖是08年到15年的A股上證指數(shù)走勢：
小伙伴們請看，如果我們從2008年11月到2014年11月的任何一個點開始定投，到2015年6月前止盈，收益肯定大大的??！
假設(shè)我們從2008年11月開始，每月1000元，隨便定投一個老牌基金——嘉實滬深300（160706），至2015年6月贖回止盈，到期收益率為多少呢？
結(jié)果將近100%！這還是在普通定投的情況下，若是智能定投，可能還會更多。
說了這么多，再回到最前面那個問題，相信大家應(yīng)該都知道為什么該定投了吧？
風(fēng)險低、操作簡單，只要堅持就可以看到收益，除了定投無他?。?/b>（ps：其實還有很多低風(fēng)險套利方式，等以后慢慢講?。?/p>
所以，小白們，定投君在向你招手噢，別把錢全存在銀行和余額寶里了，配置一點基金，是投資理財?shù)牡谝徊健?/p>
好了，今天就聊到這里啦，最近會將定投那些事兒講完。
第一次發(fā)簡書，希望和大家多多交流，互相學(xué)習(xí)，謝謝大家支持。
